小秋阳说保险-北辰
假使你觉得买了这个年金险可以获得很高的回报及时止损。
随着国家做出将年金险预定利率不超过4.025%的决定之后，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们看下图：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，一种是3年交、其余两种是5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会少很多，可能我们就不会很舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是扣除日常生活开销所多余出的钱，所以具体要如何缴，还是要根据个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以直接申请把保险金调换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品来说，大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
其实我前面也有提及，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
最后得出，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊实在是有些差劲：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：“你这算的不对劲呀，鸿福至尊的分红不可能就这点？并且它还包括了万能账户！”
慢慢来，学姐这回给你掰开了讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
这也就是说，当然分红险的红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司红利和盈利收益是不透明的，这一切安排由保险公司自己处理清楚，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《解密分红险投诉高的原因》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户通常有三个收益利率，其中保底收益率、中档利率和高档利率就属于它的收益利率。除了上述的内容，一个保险公司还有它的实际结算利率。
所有的万能账户和新产品发售时，结算利率结算利率都非常高，差不多在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《看懂这个大招，大家可以轻松避开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊 值得买吗"的图文回答，望采纳！
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