小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，这款保险的特点是：即交即领，养老递增，年年分红。凭借着这一点，让非常多朋友把目光转向它。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
接下来就给你们做个产品的分析，探索下这产品的优秀之处和弊端，收益又如何！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
小伙伴们先瞧一下产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，可在生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种里进行选择。
此外，还包含了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
对于趸交或者年交都是鑫享人生年金险(分红型)可选择的缴费期限。
一次性交清全部保费的方式就是趸交，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，就喜欢这么有灵活性的选择～
还不了解什么样的缴费期限最合适？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点实在是非常的人性化！从展示的保障图中我们可以明白，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如若前文所述基础变大，最后到手的年金会变多，其增退形势是随着基数变化而变化的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这样一来对客户来讲特别友好！
投保人豁免的概念该如何解释？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是正常履行的，
防止投保人一旦发生身故/高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。
比如说：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同不受影响，还是继续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，如图所示：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
可以这么说，有可能有分红，也有可能没有分红；
其次，纵使会提供分红，也不是很好确定它的具体数额是多少。如条款所示，只有拿到红利通知书时，才可以知道当年的红利分配额，
综上所述，能在分红上获取高收益，简直是天方夜谭！还是不要白日做梦了~
分析了分红型保险，里面还存在着许多我们不太清楚的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
在80周岁之前，保额是在已交保费与现金价值中选取价值大的进行赔付；
被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！太小气了！
与同类型的年险金相比，做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处，赔付160 是在120 的基础之上，
如果目标是三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，无疑会让整个家庭陷入经济危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
简单的说，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，然后这款年金险的收益率也更加增长，
接下来学姐来打个比方，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
比如，30岁的小王投了鑫享人生年金保险（分红型），连续交5年，每年交10万保费，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保日到小王59周岁，每一年都能够领基本保额的10%，即6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，基本保额会按5%逐年递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王80岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
长寿保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在81-99周岁的时候就可以，基本保额会按5%逐年递增，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！比银行的定期利率（2.75%）还要低！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比较之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确是没有什么竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐建议大家投保要三思而后行。
如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险增值账户"的图文回答，望采纳！
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