小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱,那不如做梦快一点。
在国家规定年金险预定利率不超过4.025%后,这类产品就是一种稳定理财的手段,和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率,没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险(分红型)的收益率占比怎么样?是高还是低?我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单,主要是由收益和身故保险购成,而收益由年金,生存金和满期金构成,具体我们从下图进行了解:
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解,分析它的优势和劣势在哪里。
优势:
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式:3/5/10年交,我们可以依据自己的实际收入、未来规划挑选出最适合自己的方式。
通常情况下,人们都比较喜欢缴费期长点的产品,因为缴费期越长,每年缴的保费也就越低,可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴,而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱,所以究竟如何缴,还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指:如果投保人的合同经保险人同意后方可生效,就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
如果你在鸿福至尊保障到期后,还想获得更好的收益、保障,可以提出申请把保险金更改成其他产品,免去了投保、审核等流程,极其方便。
不足:
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费,对于同类型产品来说,绝大部分都是有额外赔或者取(保费、保额和现金价值的)较大者赔付。
对于家庭支柱来说,一旦不幸身故,没有办法赚取家里日常支出 孩子教育费和房贷等费用 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面其实也是有提到的,买年金险还是要多多关注它的收益率,所以鸿福至尊的优势和劣势就没有特别重要,重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光!
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例(基本保额为24820元),来计算下IRR,具体结果如下图:
最终结果,鸿福至尊的IRR只有2%,还不如银行的定期利率(2.75%)高,虽说鸿福至尊是复利增长,但是这差距也太大了。
如有一些年金险收益率高的,IRR能达到3%,甚至是4%,鸿福至尊差的有点多:
大概会有人质疑:“你这计算的有瑕疵,鸿福至尊的分红怎么能那么少?并且它还包括了万能账户!”
放轻松,学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:每年保险公司都会从公司的可支配盈余中,抽取一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
也可以这样说,当然红利收益与保险公司的实际经营额成果是相匹配的,上不封顶,但也有可能没有红利。
另外,保险公司的分红和盈利的不透明的,保险公司会根据自己的安排进行如何分红,分多少:这么看来保险公司在红利分配这个问题上面,它同时扮演这两种角色除了是“运动员”,也是“裁判员”
2、万能账户
万能账户简单解释一下:保险公司退还给你的生存金(年金),你要是不着急领取的话,那可别浪费了库存,赶紧把它放在万能账户当中去,可实习它的增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率,那就是保底收益率、中档利率和高档利率。除了上面的“三个率”之外,还有一个保险公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候,它们的一个结算利率还是挺高的,也将近有5%左右,但随着时间的推移,结算利率是会下降的,最终会稳定在3%—4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑,学姐将自己总结的指南分享给大家:
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险简介"的图文回答,望采纳!
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