保险问答

重疾保险保障的疾病一般覆盖哪些种类

提问:旧梦久病   分类:重大疾病有哪些
优质回答

小秋阳说保险-北辰

大家在买重疾险的时候,是不是会看到保障条款中看到保障某某重大疾病?学姐最开始也是摸不着头脑,什么是重大疾病啊?重大疾病又包括哪些疾病呢?

有好多小伙伴都来咨询学姐这方面的问题让学姐来讲解一下,当然没问题啊,今天大家就跟着学姐一起来了解了解哪些疾病是属于重大疾病?

接下来这篇文章请大家先看一看,保证干货满满呢,快过来了解吧:

一、如何定义重大疾病?重大疾病有哪些?

重大疾病指的就是,严重到让人不能再继续工作和生活的病情严重且费用高的疾病。

当中就包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。今年2月1日重疾新定义正式实施,银保监会规定的重大疾病又增加了3种,从25种变为了28种。分别为:严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

那么我直接让大家看一下重大疾病都包含了哪28种:

由于银保监会的硬性规定,市面上的重疾险对重大疾病的保障其实都会包括这28种疾病。

而且根据调查显示,这28种重疾占了高发重疾的95%以上。

由于此项硬性规定,有很多的重疾险产品在产品的其他方面都动了歪脑筋,造成在我们购买重疾病险的这种情况下,不多加留意的话就中了保险公司的招了。

购买重疾险的话,我们一定要谨慎看清楚再买。

二、新定义重大疾病有哪些地方需要注意?

1. 重大疾病并不都是确诊即赔

即使我们一直都说重疾险就是给付型保险,但是并不是说只要确诊了重大疾病,保险公司都能立刻赔付的。

不一样的重大疾病,具有不一样的理赔标准:

(1)确诊重大疾病即赔

如果说这类疾病,你患有前面所说的一些疾病,对于你接没接受治疗,打不打算治疗,只要拿到医院的申请书即刻申请理赔,比如恶性肿瘤(癌症)。

(2)确诊重大疾病,实施某种治疗手段后赔付

对于某些特定疾病,确诊了保险公司不能立刻赔付,要采取一定的治疗手段后,才能予以赔付,比如做了开胸的冠状动脉搭桥术才会赔付。

(3)达到某种状态后赔付

有一些特定的疾病,需要看疾病到达的状态、程度,才会进行理赔,比如脑膜炎后遗症。因为这有可能会导致患者出现瘫痪,再就是有可能导致患者出现,言语表达不清,还有引起患者出现癫痫发作,另外有可能会引起视力下降,严重的有可能导致患者出现智力减退,甚至失明,还有导致严重的电解质紊乱,甚至诱发呼吸衰竭。

关于重疾险理赔,还有很多内容,我就不做赘述了,想知道更多的小伙伴可以看看:

2. 重大疾病分组要留心

保险公司把所有的疾病分组,通过这样的放大来达到降低赔付率的目的。

说简单点,就是会将不同的重大疾病分到不同的组,每组里的疾病赔付次数都是一次。

在保监会规定的28种重大疾病中,其中有6种高发重大疾病,分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。

这6种高发重大疾病,理赔比例高达80%,仅仅是恶性肿瘤(癌症)这一重大疾病,理赔比例就高达60%以上。

所以,将恶性肿瘤单独分为一组,并且把高发重大疾病分别分组,这份重大疾病险才能说是值得买的,众所周知,疾病险之间是有联系的,只有解决好了它们对彼此的影响,才能算是一款合格的重疾险。

想要知道除了疾病分组,还有什么要特别注意的吗?想要购买的朋友们不妨先看看学姐整理的这篇文章,看完就知道了:

3. 重大疾病多次赔付要注意

在重疾险产品中会频繁出现“多次赔付”这一词,可能有很多人不太懂。

说的干脆一点呢,就是第一次得了重疾保险金到手之后,保单继续发挥作用。

万一间隔期后又查出病了,并且是在合同范围里的,在赔付次数没用完之前,是可以继续申请理赔的。

为什么要注意多次赔付呢?这就跟疾病分组的问题有关系了。

目前有部分重疾险产品,对外宣传自己有多次赔付的保障,但却是将重大疾病和轻症分组放在一起。

也就是说每组轻症和重大疾病保额会互相占有,合计起来不超过最高限额。这样算下来可能不管是哪一项疾病的保额都会不够用的,这样的多次赔付是毫无意义的!简而言之,保障的功能不大。

对于多次赔付的重大疾病险,学姐还有想要提醒你的一些事,都放在下面的这篇文章里了,收藏点起来:

三、学姐建议

重疾险可以减缓重疾带来的冲击感和无力感,使生活更加有保障,为了自己和家人的保障建议购一份重疾险。

相信经过学姐总结的经验之谈,大家能对重疾都有一个更清楚的认知,对于重疾险也有了更高层次的理解,做到在挑选重疾险时擦亮眼睛,买到出色又好的重疾险。

以上就是我对 "重疾保险保障的疾病一般覆盖哪些种类"的图文回答,望采纳!

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