小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，吸引了不少朋友的关注。
但该年金险真那么出色？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，看看这款产品有何亮点和不足，收益又如何！
由于很多人对于保险不太懂，开始之前不妨先看看这份知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
根据保障图中的信息可知，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式非常灵活，构成部分有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
多余的话学姐就不提了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
什么是趸交？就是一次交清全部保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？让保险专家来给你指点一番：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，这一点无疑是非常好的！}
根据保障图中的信息可知，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，假如这一基础保额呈现变大的趋势，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有投保人豁免保障，这一设置非常友好！
什么是投保人豁免？
倘若投保人因为意外身故/高残，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同不受影响，还是继续有效，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
比如说：
小红30岁的丈夫小王给小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），每年交10万保费，一共交10年。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同依然是有效的，即使已经这样了，妻子小红每年可以按时领取一部分的年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，惯性思维都会觉得，只要有分红可以领，那么年金险也会特别高！
学姐想和大家说的是，大家还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
首先，红利分配是不具备确定性的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也就是说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按条款上来说，只能是在红利通知书到手的时候，才会看到当年的红利分配额。
一言以蔽之，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是别想那么多了~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，这份防坑指南值得大家收藏：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金内容是这样的：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
要是被保人80周岁后不在于人世了，干脆取消了身故保险金！一点都不大气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 是在120 的基础之上，
参照三四十岁的人，身上的家庭经济责任较大，身故赔付金与家庭经济压力呈正比，
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|（分红型）对于这面的考虑稍显不足，没有为消费者考虑周全！需要改进了！！
鑫享人生年金险（分红型）不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提，由于有篇幅的要求，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险能够拥有越高的内部收益率IRR，就代表着这款年金险的收益率越可观。
学姐来为大家举例说明一下，让大家实际感受一下鑫享人生年金保险（分红型）的IRR，也就是内部收益率具体为多少！
举个例子，小王今年30岁，并且投保了这个鑫享人生年金保险（分红型），每年交10万保费，连续交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。
养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：一次性给付所缴纳保费这一项，会在小王80岁时落实，总金额为50万元。
长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且基本保额每年都会递增，按照5%的比例进行调整，九十岁时能获得28861元，然后九十九岁时能获得44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，最终能获取到的收益，也不是一个比较优异的成绩。
让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
目前不少年金险，内部收益率IRR都能高达3%以上，相比而言，鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}但是也存在着非常多的不足。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生到底好不好"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 星无忧重疾险有必要加特定百万重疾吗
- 下一篇： 安康A款2021重疾险轻症分组
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
