小秋阳说保险-北辰
近日，《中国银行保险报》采访了一位在保险业有多年从业经验的人士，他表示，目前，我国的保险业对自身的发展定位，发展方向和发展任务这几方面都进行了明确的定位，将来5~10年的发展重点是养老保险与康保险。
所以，预测了一下未来养老方面的事情，未来养老保险的第三支柱主要产品将是商业养老保险。
现在有不少保险公司对社会的老龄化问题进行密切关注，人力物力都集中到养老市场上，更深层次地了解用户的需要。
那商业养老保险值得购买吗？有什么亮点和猫腻呢？下面会为大家详细分析！
看正文之前，让我们先来了解一下如何挑选保险吧，这是学姐精心给大家准备的礼物：
《【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
一、商业养老保险有什么优点与缺点？
商业养老保险是商业保险中众多类目的其中一种，是一种专门针对人的生命或身体的一种保险，被保险人一旦达到退休年龄，或者是保险期限满，触发合同条款生效后保险公司就会向被保险人支付养老金。
商业养老保险相当于让被保险人强行进行储蓄，这也是它最大的好处，对年轻人有防患未然的作用，不让年轻人出现消费过度的情况！
值得注意的是，在还没有购买商业养老保险的时候，要了解清楚下面的几种商业养老保险：
1、传统型养老险
传统型养老险有个很明显的特征，保险公司与投保人之间约定领取养老金的时间以及相应的额度。
一般情况下而言，传统型养老险的预定利率是具体明确的，2%-2.4%是一般的范围。
于是乎传统型养老险的收益较为稳定，比较低的风险，非常合适那些不愿因承担高风险人群。
但大家需要注意的是，传统型养老险很难抵御通货膨胀带来的影响，倘若通胀率相对来说高，用长期的目光看，很可能会贬值。
2、分红型养老险
分红险主要是说保险公司在每个会计年度结束后，把上一会计年度该类分红保险的收益账单，根据合理的比例、以红利的形式，分拨给投保人的一种人寿保险。
分红被区别为三个档次，有低档收益、中档收益和高档收益。
但不管是高档收益还是中档收益，或者说低档收益，这个分红都不是必然的。
因此，如果想通过分红险来投资理财，学姐还是劝各位要三思！
想深入了解其中的原因，这篇文章为你详细解析：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、增额终身寿险
增额终身寿险本质上是一种理财型保险，想养老的话可以选它，保额按照规定每年等比增长，说的简单点，就是活得越久，保额越多对应的现金价值也就越高！
所以，下单了增额终身寿险，要想收益领取得越久，那么被保人的寿命就要越长，利滚利的情况下现金价值不断增加，一段时间后，现金价值可能比你所支出的保费要高许多。
可见，增额终身寿险既灵活，又安全，收益也相当不错，可以说是一个不错的现金流规划工具，对于理性投资理财的朋友来说，这份产品还是比较不错的，适合长期投资！
因此，学姐特意为大家准备了这份热门增额终身寿险名单供大家作参照：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
总的来讲，上文中的这三个商业养老保险都有自己的亮点和不足之处，但相对而言，学姐更建议入手增额终身寿险，下面学姐就用一款产品来给大家说明一下增额终身寿险的好处。
二、想买商业养老保险？这款不要错过！
老样子，学姐先行为大家奉上光明至尊增额终身寿险的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
针对保额光明至尊增额终身寿险提供了3.8%的递增比例，还有像航空意外身故/高残这样的贴心保障存在，与市面上那些保障责任比较常见的增额终身寿险相比，光明至尊增额终身寿险做的出色的地方很多哦。
紧接着，学姐重点来讲讲光明至尊增额终身寿险的收益怎么样？通过收益我们就能知道适不适合养老：
学姐以30岁陈女士，年交10万，累计交10年，60岁开始每年领取10万做养老补充为例，具体收益情况请看下表：
从光明至尊增额终身寿险的收益演算表中我们可以知道这些信息，陈女士60岁退休时，在陈女士90岁之前，可以每年领取10万元。
简单来讲，就是李女士投资的那100万本金了，60岁退休就开始领取，一直到90岁为止，这期间的收益为310万，账户还有84万元，收益共计394万元，整整翻了3.94倍。
光明至尊增额终身寿险这款产品的收益很高，如果用于养老，绰绰有余了吧！
大家要是对光明至尊增额终身寿险颇有兴趣，不如看这篇学习一下吧：
《光大「光明至尊」增额终身寿的真实收益曝光，网友们都坐不住了！》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
根据上述所讲，商业养老保险的分类很多，分别有传统型养老保险、分红型养老保险和增额终身寿险，不同人群适应三种不同类型的养老保险。
假使在投资方面比较传统 ，以强制储蓄养老为目的，学姐推荐传统养老保险；
假如渴望养老金拥有最低受益，它的收益情况是由保险公司的经营业绩决定的，通货膨胀对养老金的威胁小伙伴们可以选择回避或者部分回避，学姐还是觉得分红型养老保险比较合适；
如果是理性投资，喜欢从长计议的小伙伴，那就购买增额终身寿险吧！
所以说，商业养老保险不存在什么绝对的好与坏之分，只要符合自身需求，那便是好的。
以上就是我对 "商业养老保险怎么投最划算"的图文回答，望采纳！
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