小秋阳说保险-北辰
官方报导：2021年养老金将会上调，那么将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
跟随着退休的年龄越来越大，养老金领取的方式也不在仅放在社保里面了，商业养老保险更加的受人们欢迎！
商业养老保险终归还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
分析之前，这份年金险购买指南是学姐准备给大家的，避免被骗：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险的保险期间是终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也算是相约优年即期养老年金险的一大特色，相信很多朋友都有同样的疑问，那就是万一活不了那么久呢，岂不是吃了大亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
也就是说，若相约优年即期养老年金险附带万能账户的话，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，只要是等到犹豫期结束之后的第二天就可以领取年金。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
学姐举个例子，一个60岁女性保额为2000元，保障终身，分5年缴费，测算出每年保费111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是选择了按年领取养老保险金。
想要回本需要多久呢？就以五年保费555118为例。
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，要是60岁女性进行投保，那回本就得是84岁了！
这回本速度，有点无语。
这也就算了，学姐后来还发现相约优年即期养老年金险有这样的猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
发现这个相约优年即期养老年金险的收益也不是很高呢，比起那些同样是理财险的增额终身寿险而言，那它们之间又有什么样的差异？我们接着看下去就会知道了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保的时候都会在合同内注明保证利率，不是随便可以改写的。
根据增额终身寿险的含义总结得出：除了寿险保障之外，增额终身寿险还有福利增额，收益固定，另外。也不能忽略自由领取和寿险。
朋友们，如果对于这种增额终身寿险想要更深入的了解，那么点开这篇文章去看看吧：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此一看，适用于养老，又可满足理财增值需求是增额终身寿险和相约优年即期养老年金险这两个产品的优势。
但年金险的时候，是属于固定返，最早是从六年的时候开始，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，以后的每一年来说，杠杆性越来越大，每年不断增加，保额也是越来越高。
增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少都由自己定，想怎么用怎么用。
增额终身寿险最重要的两个功能是用于资产传承和规避未来可能会出现的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年是不是骗人的？在哪儿买？"的图文回答，望采纳！
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