小秋阳说保险-北辰
在我国，老龄化是一个很现实的问题，迫切需要我们去应对。
所以学姐表示很能理解，我能够理解大家，看过你们那么多私信咨询年金险的内容还是有一些感受的。就在前不久有个小伙想要我测试下保险巨头：中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，测评结果今天为大家公布，同时，也趁此机会和大家说说选择年金险都需要注意些什么。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《关于中国人寿都有哪些产品,这些产品怎么样,哪个好,哪些套路比较深，深层解析》weixin.qq.275.com
废话不多说，学姐现在就带你仔细看一看中国人寿鑫禧宝年金保险的那些套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品如何，下面有我整理的这张图，大家看看更方便理解：
学姐简单介绍一下中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态：
1.投保年龄广
首先，我们能够看出，中国人寿鑫禧宝年金险有着比较宽广的投保年龄设置，75周岁是最高投保年龄。
现在，随着人均寿命的提高，退休年龄延迟已经不是什么天方夜谭了。年金险“交得越多，领得越多”的特点具体体现在，交到75岁的时候，会领到的财产最多，假如我们把中国人寿鑫禧宝年金险当投资对象的话，到时会获得更丰厚的收益。
不过要注意，如果是75周岁投保的话，只有一个保障期限可选那就是选择保10年。这样引发的后果是，老年人在选购以后只能拿走很低的保额。
比方说大家都是每一年投入10万，每年能投到140400元保额对75周岁的老年人来说已属于最高额度了，在条件一样的前提下，60周岁老人保额的最高限度达到了147900元！
显而易见，到了保障期后，75周岁老人领到的呵护金可以说是很少的。可以这么说吧，中国人寿鑫禧宝年金险专门设置了这么广阔的头保暖年龄，怕不是来赚个噱头的吧？
当然年金险在适应性这方面还是非常的不错的，不过啊，还是要注意一下，它要是吭起人来，也不是那么好惹的！所以让自己多学习学习巧妙，避开那些坑：《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险这么看来还是很不错的，可以领到这么多金：特别关爱金、年金、呵护金、身故保险金。
不过的话，鑫禧宝并不是终身的，可不可以领取到身故保险金那还得另外再说了。
领钱的方式是真的多 ，不过的话，我们就可以确认中国人寿鑫禧宝年金的收益率是很乐观的吗？不妨我们就俩算一算吧：
经由我的计算这一款中国人寿鑫禧宝年金保险的回报率属实太低了！只有1.87%。
一款产品的抗御通货膨胀能力可以通过IRR收益率来知道，可是中国人寿鑫禧宝年金保险说明了IRR收益率不高。
大家要了解的是，市面上好的年金险保险，IRR收益率都是能2.7%，诸如泰康赢悦人生保险产品，另外这款产品还可以保障至105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~
因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，各位小伙伴可以看一看下方的评测文章，有意向的朋友请瞧瞧，抓紧避雷：《看起来鑫禧宝每年都可以领不少钱？但是有这个利率我不敢下手…》weixin.qq.275.com
中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。
让大家能够拥有一款好的产品，学姐这里给大家分享一些避坑的妙招！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
很多人不知道年金险怎么选择，下面这几点需要注意一下：
1.越实用越好
关键要看回本时间跟领取方法。
回本时间，可以看成是返还的钱变得和保费一样的时间。通常来看，回本快对我们来说是更好的，早早回本，就能够代表钱生钱的能力还是很强的。
在都是20年保障期的前提条件下，一个年金险产品是用5年还是15年的回本，可能会有有很大差异哦~
2017年，银保监会作出规定，“年金险5年后才能退回，但退回金额在20%之间”，因此，我们在选择购买年金险产品时，选择一款5年后就返的是非常重要的。
领取方式很多种还是很不错的。举这样一个例子，两种教育金，一个在小学到大学返还的，除此之外就是创业，结婚等一些阶段返还的，你会选择那种呢？
固然在领取方式上中国人寿鑫禧宝年金保险可以采取多种方式，就是还有缺憾，不能长长久久地得到保障。年金险的事实就是活多久领多久的钱，但是保障时间是那么的短，无论领取方法有几种，依然没有办法拿到高收益。
想要找到高收益年金？那还不简单！学姐这份保单，一定能满足你的需求：《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过太可惜了！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
部分年金险能给大家一个复利账号，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
关于利滚利的利率，大家可得打起精神来了。这是因为部分账户是万能账户，仅此这样将钱投入其中过后会减掉一部分保障费，之后才会算进用于计息的本金，为了能防止出现你赚到的收益没有保障费多，所以才在乎利率的多少。
保底利率这方面万能账户都有，这就是说会保证你的收益率。但是在跟你说的时候，某些业务员为了能达到提高成单率的目的，硬是把5%的结算利率弄成1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！
对于万能账户，学姐对相关方面也做过了研究，万能账户有多全面呢？打算了解的小伙伴，一定别错过哦：《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
保险公司推出的这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的收益率属实让人大跌眼镜。投资年金险，还是要挑一些保障时间长一些的，越长越能显示出它的价值。
中国人寿鑫福宝年金保险在短期产品身上并没有投入太多精力。我在支付宝购买一个小金猪定期年金的收益率都不止这个数！一定要经过深思熟虑再投资购买它！
以上就是我对 "中国人寿鑫禧宝尊享版年金险产品说明"的图文回答，望采纳！
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