小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，从而发表了“20年保证领取”保障责任，真的有站在用户角度考虑！
但是，年金险是理财型保险中的一种，坑当然会有很多！学姐为大家整理出来了关于这份年金险常见的坑，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那当然不是这样的，保障责任多的产品，它大约也会存在不少限制，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
闲话少说，学姐先行奉上中荷金生有约的产品图：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保障被保险人领取年金的权益，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，如若被保人拿到了保险金，可是并没有领够20年的期限，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐在保险行业干了这么久，看到的产品也比较多，如若要说年金险的保障责任覆盖面很广，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上优秀年金险的保障责任除了身故保险金之外，还包含了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
比方说这十款高性价比的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约本身就是一款保障终身的养老年金险，也就是说真的活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但一些小伙伴会思考，如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以发现，77岁是我国人口平均年龄，其中男士寿命年龄是73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益高不高？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，这篇文章千万不要错过：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才能超过本金，这相当于，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还比不过现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，不要因为一时冲动而退保，假设60岁之前退保，吃亏的可就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，这就印证了年金险的那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体看来，中荷金生有约的亮点——保证领取20年，但也有所欠缺，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐认为大家可以货比三家后挑最合适的购买，大家值得买入更适合的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财排第二，保障才是排第一。如若大家将钱全用在了理财上，如若哪天患上重疾，把钱取出来给付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险能从线下买吗"的图文回答，望采纳！
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