保险问答

买尊享世家终身寿险跟卓越金生年金险哪一个好一些?保障有啥不同?学会这个小技巧就够了!

提问:雨下一整晚   分类:泰康尊享世家年金险和东吴卓越金生年金险的区别
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小秋阳说保险-北辰

今天为大家介绍的是泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型),发展方向更偏向于理财,保障力度要明显弱于重疾险、医疗险这些人身险。

因此大家假设没有购买人身险,因此建议大家还是应该先投保重疾险、医疗险、意外险等产品。

要是大家想买理财险,学姐之前也总结了十款高收益率的理财险,感兴趣的朋友可以对比参考一下:

一、泰康尊享世家终身寿险VS东吴卓越金生年金险(分红型)

话不多说,我们先来看下泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)的保障内容图:

来看看这两款产品的条款。

1、投保年龄

尊享世家终身寿险在投保年龄方面要求75周岁以下,而卓越金生年金险(分红型)在投保方面的年龄设置为投保年龄60周岁,与尊享世家终身寿险相比投保范围广一些。

诸如60多岁的退休老人,准备购买的产品是稳定的侧重理财的产品,为以后的养老生活提供更多的保障,卓越金生年金险(分红型)就不能入手了,假如将投保年龄范围增大,拥有的性价比很高。

2、缴费期限

尊享世家终身寿险可以选择趸交、3/5/10/15/20年交,而卓越金生年金险(分红型)仅提供趸交、3/5/10年交,对比之后就不难看出缴费期限偏短。

为什么要长期缴费?其实原因很简单,主要原因是投保人在投保后,缴费期限越长的话,投保人的经济压力也就会更加小,断交的概率也更低。

具体缴费期要怎么选才不会吃亏,才最适合自己呢?学姐专门写了一篇分析文,帮助大家避坑:

3、保障内容

从保障内容上可以看出,尊享世家终身寿险只设置了身故保障,而卓越金生年金险(分红型)拥有特别年金、普通年金、祝寿金、教育金、身故保障等内容。

针对内容丰富度,两款各有特色。

但是前面和大家说了,卓越金生年金险(分红型)更偏向理财,值不值得入手的关键在于有没有高内部收益率,而尊享世家终身寿险这款产品变现并没有什么出色之处,理财功能不强,这类产品适不适合买重点在于保费、保额和免责条款等内容。

如果大家想深入了解尊享世家终身寿险的各项内容,可以参考下面的文章;

至于卓越金生年金险(分红型)的内部收益率达到多少,,不同年龄段、不同保额、保费等因素都会影响产品的收益率,具体分析可以看下面的文章:

4、保单分红

卓越金生年金险(分红型)存在保单分红的权益,不过呢,小伙伴们也不要有认为保单分红一定好的错觉。

分红型保险这个险种的收益率并不固定,一般保险公司分配的保单红利主要来源3方面:死利差、利益差和费益差。

所谓死差,就是预预计死亡率和实际死亡率的差距,而形成的利得与损失;利差,是指保险公司资金的实际收益情况和预计收益情况的差异;费差,是保险公司实际运营费用和预计运营费用的差额。

在中国保险公司中,当下的保险公司之间死差也相差无几,利差也还是差不多的,由于受到了银保监会的监管,费差也是大致相同的。

总结起来就是,虽然大部分的保险产品都宣称:分红险的红利与保险公司的实际经营额是相适合的,上不封顶,但产品并无红利的可能性也是很大的,市场上的分红险产品种类繁多,一年下来也就几十块的现金分红。遇到有上百分红的产品就已经很好了。

二、学姐总结

就总体而言,泰康尊享世家终身寿险和东吴卓越金生年金险(分红型)整体差距不大,也许对大龄人群而言尊享世家终身寿险更为适合。

两个产品的好坏的关键,还得根据内部收益率的高低来决定,现在市场上有不少高收益率的理财险产品,比如光大永明的光明慧选养老年金险、弘康金玉满堂2022增额终身寿险、大家保险大富之家养老年金、信泰人寿如意尊3.0终身寿险、长城人寿司马台增额终身寿险等等。

最后,如果大家想买年金险不被坑,一定要掌握这个技巧:

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