患了乙型病毒性肝炎怎么正确买商业医保

优质回答

小秋阳说保险-北辰

乙肝携带者在中国数量最多，差不多有一亿左右人患有。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。

虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，但绝对不是买不了的，都是可以有解决的办法的。

不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：

《带病投保小技巧！》weixin.qq.275.com

乙肝携带可不是小问题！你也觉得乙肝携带者投保难吗？你真的了解专业知识吗？学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。

一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，正确了解乙肝的不同种类是很重要的，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。

在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，如果大家不知道也没关系，下面学姐为大家具体指导一下:

《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四种情况，乙肝携带者，大小三阳以及乙肝患者。

2. 判断健康状况

而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊，就很难再投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

总的来看，大部分的保险对仅乙肝病毒携带者还是比较友好的，在购买保险时也不会四处碰壁。不过大小三阳的患者还是会受到限制，为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

核保对于带病投保设置的门槛还是很高的，健康告知是我们在核保时必看的，健康告知对肝脏情况会考察三个指标:乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展程度不同，各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。它属于给付型保险，简单来说就是确诊合同上的病后就可以向保险公司拿钱了，可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。

患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

学姐告诉你面对重疾险难以投保的情况该如何:不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:

《你还在发愁如何投保？十大【健康告知宽松】的重疾险来了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

乙肝携带者能够顺利投保医疗险的真的有难度。

3. 意外险

意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中不管是发生意外身故还是发生意外伤残了，都可以给付型赔偿；意外医疗的费用可以走报销流程。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险的投保是比较简单的，因为它的限制很少，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，这样乙肝携带者也是可以投保的！

学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，特别是对于有携带乙肝的朋友们，学姐建议一定要看一看：

《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com

4. 寿险

如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过也有部分产品需要增加保费；那得了大三阳和肝炎也可以购买吗？很难。因病情较为严重，大多数购买寿险都会被拒保。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

关注保险的最新情况是非常重要的，因为保险公司会随时对于产品的健康告知做出调整，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。

其次，大家在选择产品时，最好是选择健康告知较为宽松的，因为要想容易的通过核保，健康告知越宽松越好。学姐建议带病投保的朋友们，一定要注意这一点！

最后，大家还需要注意的是，要真实的告知你的健康状况，健康告知一定要做到信息真实，否则一旦被发现，保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。

2. 申请多样化

有没有想过线上、线下同时申请核保，多家一起进行，岂不是更容易选出心仪的保险。

现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。安步骤勾选智能核保相对应选项，就可以了，具体核保信息也会在你退出时也会自动删掉的。智能核保是不会留下有关投保人的身体信息的，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！

这样线上、线下多家申请核保，使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保，然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，还是质疑网上买保险的真实性，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：

《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com

学姐总结：

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解，严格依照健康告知进行投保：并且在投保时尽量选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。

综上所述，乙肝携带患者购买到适合自己的保险是有很多机会的。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "患了乙型病毒性肝炎怎么正确买商业医保"的图文回答，望采纳！