小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国，是乙肝患者数量最多的国家。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。
据说乙肝携带者购买保险比身体健康的人难，不过，也是有可以投保的，这点大家可以放心。
乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？那么答案到底是什么？学姐的回答都在这里了：
说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，好消息！乙肝不再被商业保险拒之门外了！学姐教大家如何选择投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。
很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！如果大家不想在投保过程中遇上太大的麻烦，学姐可以给大家具体的知道:
记住这5个步骤，让你顺利带病投保！weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
大家都知道，医学上将乙肝病毒携带者，大三阳和小三阳以及乙型肝炎统称为乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！身体和病理情况完全不同，投保的结果也是不一样的。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
临床学认为，乙肝导致肝癌的可能性非常大，因此大部分商业保险对肝炎的要求都很严苛。所以各位肝炎患者如果要购买商业保险，几乎没什么可供选择的品种。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
如果只是乙肝病毒携带者就不需要操心，很多保险还是可以购买的，在购买保险时也不会四处碰壁。大小三阳的选择就很少，因为大小三阳患者一旦受到乙肝病毒的攻击，很容易变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保想要通过核保这一关是很困难的，乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要，针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。当然，病情的严重与否，也是各个人险种考虑的范畴，程度不同，情况也就不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。当满足合同约定条件时保险公司按合同约定给付额给付保险金的保险就叫做给付性保险，而重疾险就属于其中一种。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
患病的朋友选择重疾险的范围会缩小，健康告知也很严格，根据乙肝类型可分为以下几种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了？想要成功投保吗？这篇健康告知宽松的重疾险测评可以帮到你:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者虽说更宽容，但基本要求都是除外才能投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险，提供被保险人因遭受意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险是投保最轻松、限制最少的，它是可以直接购买的，不需要审核健康告知的指标数据，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
针对于市面上十分优秀的意外险学姐做了一些评测，大家可以参考参考，很适合携带乙肝的朋友们，大家看看吧：
《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果不幸全残或身故了，保障期间，寿险是可以赔偿的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险的健康告知不是一成不变的，保险公司是会随时做出调整的，所以要关注保险的最新情况，患病人员投保，保险公司对于健康告知的审核是非常严格的，大家一定要着重关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
现在智能核保越来越流行，不用担心弄丢资料，核保速度也是没得说，按提示填写健康告知就可以了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，而且智能核保不过的话，可以直接看下一家公司。智能化的管理系统很完备。
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
或许很多人对线上投保还不了解，一说起网上买保险就有些不放心。线上的不靠谱？看看这篇文章你还会这么想吗？帮助你解答疑问：
网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com
学姐总结：
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。一定要看看是不是属于健康告知宽松的重疾险，注意也要遵循线上、线下多渠道投保的原则。
乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "有肝炎怎么购买商业医保"的图文回答，望采纳！
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