小秋阳说保险-北辰
最近泰康人寿上线了一款年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来就帮你们剖析下该产品,看一看这产品的优点和缺陷在哪里,关于利益如何!
由于很多人对于保险不太懂,那么,你们还是去先看下以下的这篇文章:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
看完这张保障图大家就有大致的了解了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,如下:生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除此以外,还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,适合的选择对象主要是一次性的收入比较高,但是又不稳定的人群。
其实年交,就是将保费以每年的形式去缴付,对于收入忽上忽下的人不太适合。
如果这样的话,投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了,在选择方面不卡顿,有灵活性就是好~
还是不懂怎么选择适合的缴费期限?不妨考虑一下保险专家的意见:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点确实很不错!看完这张保障图大家就有大致的了解了,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,如若前文所述基础变大,最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的!
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)中的投保人豁免保障是一个特别好的特色,这一设置非常友好!
什么是投保人豁免?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,便可不用缴纳后续所需的保费,但是合同还是存在,并受保护的,
其目的就是在投保人身故/高残后,假设被保人没有收入,那么就会出现无力缴付保费的情况。
假设一个情况:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话,可以退免交后续5年的保费,合同不受影响,还是继续有效,即使已经这样了,妻子小红每年可以按时领取一部分的年金,期限是小红满99周岁为止。
>>不足:
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就十分高兴,惯性思维都会觉得,只要有分红可以领,那么年金险也会特别高!
那么,学姐想说,你们还是太稚嫩了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,大家看一下下面图内的信息:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,不保证一定会有红利分配,根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
可以这么说,是否有分红是不确定的;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示,只有领取红利通知书以后,才会能知道当时的红利分配是多少。
总的来说应该是,能从分红中获得非常高的收益,真的是痴人说梦!还是早点睡吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,避免自己被坑,这份防坑指南快收藏吧:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
在80周岁前,如果已交保费比现金价值大,那么就取已交保费;
假使被保人80周岁后丧命了,竟然没有身故保险金!怎么这么小气!
同类型的年金险,在身故保障设置上都能做到赔付120%保额,赔付为160 是较高的设置赔付金额,
如果目标是三四十岁的人,是家庭经济的支柱,身故赔付金是会变高的,
对于普通家庭来说,经济支柱的不幸身故意味着什么,会让整个家庭陷入到经济危机当中:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)并没有考虑到这方面的细节,没有做到从消费者的角度出发!需要改进了!!
除了上面讲到的这些,鑫享人生年金险(分红型)还些值得注意的地方,因为对于篇幅有限制,学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,内部收益率IRIR彻底决定了这款年金险的好与坏。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方,让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率(IRR)!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每年交10万保费,如果连续交5年,此时基本保额为63600元。
生存保险金:从投保那天算起到59周岁,年年都可以领取10%的基本保额,就是6360元,作为生存保险金。
养老保险金:小王60-80周岁时,每年能领取10%基本保额,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且基本保额每年都会递增,按照5%的比例进行调整,九十岁时可拿取28861元,接着九十九岁时可拿取44774元。
鑫享人生年金保险(分红型)给人的感觉是领取年金的方式多种多样的,实际的收益却不怎么理想。
内部收益率很低,小王80岁的时候才只有1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!连银行的定期利率(2.75%)都比不上!
现在好多年金险,内部收益率IRR都能在3%以上,相比之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
相对来说更重要的点在于,这款年金险的收益不是那么让人满意,学姐提醒大家千万要谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友,我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单,快来看看吧:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险什么时候出来的"的图文回答,望采纳!
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