中荷安家宝终身寿险可靠吗？需要多少钱？

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小秋阳说保险-北辰

近期，中荷人寿隆重的推出了安家宝增额终身寿险这个产品，与常规寿险不同之处就在于，它能为大家提供的不光有保障功能，理财功能也同时具备了。

就这款产品的保障内容而言有着怎样的表现呢？入手这款产品是否值得，带着这些疑惑，接下来，大家就跟着学姐一起去测评一下这款产品！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了使大家更清晰的了解这款产品的详细情况，学姐会从投保规则和保障内容两个方面展开分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可覆盖的年龄范围，覆盖了出生满30天-70周岁的群体，这样的投保门槛设置的比较宽松。无论是那些才出生没多长时间的小孩，或是不满70周岁的人群，只要是满足了它的承保要求，那是很有机会入手到这款产品的。

毕竟市面上跟它一样的产品当中，不少产品的最高投保年龄仅设置为65周岁，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老年朋友给否决了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会和保单年限一起增长，不断长大，时间不断累积，保额和现金价值也必然会变高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，对比那些增额比例达到3.8%的产品后就能够发现，虽然差距只有0.3%，但就算到了后期还是会一直复利的，二者之间就会存在更大的区别。

再来关注一下缴费期限方面的问题，安家宝终身寿险设计了三种选项，可选分5年交费、10年交费或者20年交费。投保人完全可以根据自己实际的经济水平，选择一个自己有能力承担的缴费期限。

此外，以免责条款为着眼点，安家宝终身寿险共涵盖7条，涵盖了投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品、战争、核爆炸、酒后驾驶等，倘若是上述这些情况造成亡故或全残的，保险公司是不予以赔偿的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险的保障责任十分简单，只提供了一般身故/全残保险金，还有航空意外身故/全残保险金。

先来看看一般身故/全残保险金。被保人如果在18周岁前身故或者全残，赔偿的金额具体有多少，还是要看已交保费与现金价值哪个大，大的那个就是赔偿金额。要是在年满18周岁之后才身故或者全残，就要看缴费期是不是结束了，已经为大家准备了不同的赔付方式。

被保人发生全残或者身故的情况要是在缴费期间内的话，可以选择已交保费X对应比例系数和现金价值进行对比后较大的那个作为给付；假设说缴费期满之后，则会多给予被保人一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

已经为大家介绍到这里了，学姐觉得，这样的设置其实是不太正确的。众所周知，对于62周岁前的人群而言，还肩负着巨大的家庭经济压力，要是刚好在这段时间内，不幸发生意外，将会给家庭带来巨大影响。安家宝终身寿险不仅没有站在消费者的角度考虑，还将对应比例设得更低，显然是不太友好的。

而关于它的航空意外/身故全残保险金，只要被保人低于75周岁，如以乘客的身份搭乘了民航客机遭遇意外事故，从该事故发生之日起180天内导致亡故/全残，保险公司不止会把一笔身故/全残保险金赔偿给被保人，并且给付一笔累计已经保费，然而最高也不会比2000万元高。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：