小秋阳说保险-北辰
谢邀！慢慢的很多人都加入了相互宝，相互宝分摊的金额也增加了很多，虽然涨幅小了点，但是这一年又一年的，用户数量也在不断的变大，分摊的金额就会慢慢的变多。
相互保之前虽然答应，首年个人不会分摊超过188元，超过的那些，相互宝会自己承担。
随着时间的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头很可能会不存在。
让我们来说一说相互宝的实质，来观察用户们的需求究竟是什么吧。
时间不多的朋友，下面这篇文章能够帮助你：
《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com
一、相互宝到底是什么？
首先我们需要重点关注的是，相互宝并不是很完美，它只是一种互助型保障计划，也就是让参与用户筹钱，出险的用户用筹来的钱进行理赔。
假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么所需要的钱，分摊到100万人，每人就要分摊11元。
在这种情形下，有越多用户参加，分摊下来的钱从理论上来说是越少的，但考虑到用户基数大，相应的出险概率就会增加，还是得具体计算分摊的金额。
通过学姐的一顿研究操作，相互宝可以获得最高30万的重疾保障和100万的意外保障，
从这我们可以知道，相互宝的优势显然很大，那就是费用很便宜。
但是，相互宝其实并不是那么便宜的，因为用户总量越来越多，病患人群的规模也随之增加，个人所分摊的金额也随之增高。
并且，相互宝还存在着相当多的猫腻，学姐将在下文深入剖析。
二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？
我们需要明确，相互宝是不可能代替商业保险的。因为相互保的规则经常会变动，而它的保障能力也不是很稳定。
接着，让我们瞧瞧相互宝有什么缺点吧。
缺点一：不稳定
像遇到用户基数变少，或者是平台运营出险问题，也许相互宝就此消失了，如此一来用户出险后非常有可能拿不到赔付金。
另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会产生对相互宝分摊赔付款稳定性的不利因素。
也等于说，我们不知道在别人出险的时候，自己要交多少钱。
关于带病投保这部分内容还不算很熟悉的小伙伴，建议先阅读一下下面的这篇文章补充一下知识点：
《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com
缺陷二：保障内容不确定
平台随时随地的任何决策都会联动相互包的保障内容，这也就决定了保障内容不确定性很高。
因为相互宝并不是保险，并不是白纸黑字地在合同上写着保障内容，它的变动会随平台而改变。
设想一下，如果你身患疾病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你找谁说理去？
缺陷三：保障内容缺失
对于其他优质商业重疾险产品进行比较来说，相互宝只可以保障重疾，这一点保障内容是达不到标准的。
市场上性价比高的重疾险产品，不但涵盖了重疾、中症和轻症等基础保障，还包含了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等保障内容。
拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，假若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。
癌症二次赔付的重要性是毋庸置疑的，对此有疑惑的朋友建议可以先看看这篇文章：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com
如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么可能给到大家更丰富的保障呢？
缺陷四：保额不高
相互宝的重疾保额最多也就30万而已，这点钱在风险到来时，根本就无法更好的处理风险。
我们清楚的知道一场大病要花费很多钱，相互宝的保额都不够用于重疾治疗，更不用说身体康复费用以及因病耽误工作的补偿了，相互宝是万万达不到标准的。
被保人可以按照自身实际情况挑选重疾险的保额，能根据被保人需求不同而进行灵活选择，而相互宝却不行，所以说，相互宝是不可以替代商业重疾险的。
以商业重疾险来说，保额也不是随便挑选的，不熟悉的朋友可以看这里：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
大体上看，相互宝还有许多不足，和商业重疾险劣势对比要更明显一些。如果你非常注重稳定保障，还是建议去购买商业保险最为妥当。
以上就是我对 "支付宝的相互宝保障可信吗"的图文回答，望采纳！
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