中国平安智盈人生年金险解析

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小秋阳说保险-北辰

保险江湖上有一款产品停售了很长时间，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，却知道了它不可告人的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上它属不属于好产品，我们还是要另外来说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要作为一款终身寿险产品，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

针对于全残的竟然不提供相应的保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，仔细想想，全残给家庭带来的损失比身故还要强烈一些，全残人士每天的生活费用和治理费用开支比较大，都是一笔不小的负担。

全残保障的好处就是能减轻一个家庭的经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。

就此而言，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，一定会有3000元被扣掉，这3000元钱就算是花了，现在以后或者是将来不会出现一点点收获。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，说不定钱没赚到，反而被扣掉很多钱。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障中有一项设计的让很多人都非常认可，一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为它现在只针对58种重大疾病有保障，并且保额还要与主险共享。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，换个说法，理财账户里的资金会大幅度的减少。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的规定是意外伤害的赔付按伤残比例赔付，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，伤残标准搞不懂的可以看这里，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是别人却拥有更高的赔付比例，并且也更加明确，一对比更憋屈了。

十级伤残赔付究竟是什么意思？要是你有这样的疑问，赶紧看看下面的文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

别的，不说伤残标准低的情况，还存在一个揪心的事情，意外伤害10万保额还要付出170元，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也许也存在，是以大家在购买万能险这类产品前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，但关于保障条款，它是有缺点的，关于投资，是没有亮点的。

因此保险公司名气大，产品不一定真的出色，大家不能因为这些光面堂皇的外面所迷惑，要保持冷静，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保是会有损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这样说自然不是绝对的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期越长，回本越快，收益越大。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有逝世，就能一直缴费，收到的利益也会有一些。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后告诉大家一个关键信息，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，还是要看看条款，对于我们来说是否满足了我们自己要的保障和利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，保险产品是不可能有存在做到“万能”的！注意下，入手理财险前，我们先确保保障没有什么遗漏，关于保障型的保险是下面这几个，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险解析"的图文回答，望采纳！