小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就提供多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，从而发表了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险被归类为是理财型保险，陷阱肯定是很多的！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大伙认为保障责任多的产品就是最好的吗？那当然不是这样的，一款产品有很多的保障责任，估计它也有很多限制，跟着学姐一起看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先展示中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了防止有被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况发生，于是就是延长了领取保障责任的年数，为20年。
讲的好懂一点，倘若被保人获得了保险金，但是没有领足20年的情况下，保险公司会将剩余未领取的这部分保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
尽管说中荷金生有约具有以上的好处，但学姐对保险产品测评了这么多年，看到的产品也比较多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约还不达标！
毕竟现在市面上优秀的年金险，产品保障方面不止有保障身故保险金，还添加了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实也就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，那保险公司就是需要按月或者是年给付被保险人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特征之一，但部分小伙伴可能会觉得，如果没有到那个时候就已经去世了的话，真心很吃亏！
这也说不准，从国家统计局的数据中可以懂得，我国有一半的人口可以活到77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
然而，就在随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于是否买入中荷金生，大家也都不用着急，要明白，一款养老年金险值不值得买，主要还得看收益好不好？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，IRR收益的数据一定要了解透彻！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那根据学姐的演算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，这相当于，那么，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可见中荷金生有约的回本时间比较长。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，如果想在60岁之前退保，亏本的那可就是你自己了哟~
再就是，年纪为60岁时中荷金生有约养老年金险所具备的收益率大概会有2.72%，当100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约确确实实是这样的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，且如今市面上优质的年金险产品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有约的表现并不优秀！
三、学姐总结
综合来看，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，可也存在有问题，比如60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前不少人养老保障都有发展成个人养老储蓄的倾向，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得拥有更好的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，保障才是最重要的，理财只是次要的。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被医生诊断为重疾，要支付医疗费用时再把钱取出来，真心很吃亏！
最后，学姐要把不同年龄阶段的人身保障配置方案分享给大伙：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险5万"的图文回答，望采纳！
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