小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就领取多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险作为理财型保险，设置的坑肯定会很多！学姐整理了一份关于年金险需要注意哪些坑的文章，大家可以拿去和中荷金生有约做个对比：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？肯定是不可能的，保障责任多的产品，估计存在的限制也挺多，赶紧来看看这篇~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先了解一下中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，于是保障责任领取年数就延伸到了20年。
简单的说，要是被保人收到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是设置比较合理的！
虽然，中荷金生有约具备的保障还是挺好的，但学姐在保险行业干了这么久，知道的产品也蛮多的，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约还不符合！
毕竟，现在市面上比较优秀的年金险的保障责任除了身故保险金之外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
这十款优秀的年金险就值得考虑：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，也就是说假设活到100岁，保险金方面，保险公司可以选择按年或者是按月直接给付被保人。
这也可以算是中荷金生有约的一大特色之一，但有的小伙伴会提问说，如果没有活那么久，岂不是真的很吃亏！
事实并非如此，看国家统计局的数据可知，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，然而女士平均寿命年龄是79.43岁。
而随着医疗技术的发展，你觉得活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用着急对中荷金生入手，我们要注意的是，一款养老年金险有没有必要入手，主要还得看收益高不高？收益很低，养老很困难~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐给大家举例说明一下，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，要是想对IRR收益率进行深入了解的小伙伴，这篇文章一定要阅读一遍：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的计算，中荷金生有约的IRR计算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，才会拥有比本金更高的现金价值，理解一下就是，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，千万不要轻易退保，在60岁之前选择退保的话，吃亏的可真心就是自己了哟~
其次，等到被保人的年龄到了60岁中荷金生有约养老年金险大概会有2.72%的收益，就在100岁时收益率约为4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约的确是这样！
但是，中荷金生有约在70岁时的收益率才超过3%，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是不够给力！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约特点之处就是——保证领取20年，可也存在有问题，例如：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
目前存在一个趋势，就是很多人的养老保障用途逐渐变成了个人养老储蓄，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得购入更棒的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，必须是先有保障，后有理财。假若大家把钱梭哈在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，再把钱全部拿出来给付医疗费用，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐为大家奉上一份大礼包——不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约这款产品"的图文回答，望采纳！
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