小秋阳说保险-北辰
倘若你认为年金险可以让你赚很多钱，现在回头还不晚。
自从国家对于年金险预定利率做出了不超过4.025%的规定以后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们看下图：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊大缴费方式不仅可以3年交、还能5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常，缴费期越长的产品相较而言是比较优秀的，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时没什么大用处的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等鸿福至尊保单到期后，仍想收获如意的利润值和保障，可以提出要求把保险金改动成其他产品，这样就免掉了投保、审核等相关流程，算是很简便了。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，就没办法承担家里的日常支出 孩子教育费和房贷等。
所以相较于其他产品，鸿福至尊的身故保障还不够给力。
不过我前面也提了一嘴，买年金险，首先要观察它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势显得就不是非常重要，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，就算鸿福至尊是复利增长，也没有这么大的差距吧。
像一些高收益率的年金险，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：”你这算的很奇怪欸， 鸿福至尊的分红不会只有这些吧？然后它又有万能账户！”
大家别急，听我慢慢道来~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），要是不着急领取的话，可以把这笔资金放入万能账户当中去，实习它的一个增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
为了帮大家避开年金险的坑，学姐将自己总结的指南分享给大家：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险产品详情"的图文回答，望采纳！
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