保险问答

身患乙肝如何正确购买医疗保险

提问:落叶如棉   分类:乙肝怎样买商业医保
优质回答

小秋阳说保险-北辰

中国的乙肝携带者最多,将近一亿的人患有乙肝。研究数据表明,在我国有80%的肝癌和乙肝有关,所以患乙肝非常的危险,许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。

据说乙肝携带者比身体健康的普通人更不好买保险,不过掌握窍门就不难买了,这点大家放心好了。

除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,打开看看吧!这里就是学姐的回答:

乙肝携带者投保的深奥之处,你也觉得乙肝携带者投保难吗?你真的了解专业知识吗?什么?乙肝也能投保?别不信,看学姐为您详细介绍!

一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!正确了解乙肝的不同种类是很重要的,我们要了解乙肝分类、进行健康状况判断后才能真正知道自己如何投保。

其实带病投保是有小窍门滴!想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:

1. “乙肝”到底是什么?

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称,具体可分为:乙肝病毒携带者,小三阳,大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

而肝炎(乙型)和乙肝病毒携带者却不可同日而语,他们的健康状况也各不相同,所以投保的结果往往也不一样。大家在投保前最好依照下列途径来判断一下自己的身体情况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

许多肝炎患者最后都以肝癌而告终,所以大部分保险不敢受理肝炎患者,如果被确诊为肝炎甚至是乙肝,就意味着基本上告别了商业保险。

>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。

但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,如果是乙肝携带者的话,相对来说选择会多一些。如果是大小三阳患者,选择范围也会缩小,因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,肝脏受到损害,肝功能指标出现异常,就成了“乙型肝炎”。

二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标健康告知在进行核保时非常重要,针对于肝脏方面的核保主要就是看健康告知。

病情发展程度不同,各个险种的投保情况也就不一样了。

对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。因为乙肝携带者的类型很多,学姐会根据不同保险进行全面的科普。

1. 重疾险

重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病如:恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。让你在患大病的时候,不用为缺钱的问题过于担忧,因为这个保险会一次性帮你解决。

重疾险的健康告知相对更严格,根据乙肝类型可分为以下四种情况:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。

可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?这时候大家可通过购买一些健康告知宽松的重疾险来提升投保成功的几率:

2. 医疗险

医疗保险是报销型保险的一种,保险公司根据规定的比例,按照被保险人在医疗过程中,实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知,大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭;对于仅乙肝病毒携带者相对宽松一些,但基本都是除外才可投保。

所以对与乙肝携带者来说,投保医疗险还是挺困难的。

3. 意外险

意外险,也就是意外伤害保险,是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿;那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗?关于医疗的费用是可以报销保障的。

跟重疾险、医疗险和寿险比较起来,限制最少的就是意外险了,所以投保最轻松,它直接购买即可,不需要考察健康告知,所以乙肝携带者也是可以购买意外险的,这一点非常好!

学姐整理了一些优秀的意外险的,大家可以参考一下,携带乙肝的朋友们快快把它拿下吧:

4. 寿险

如果买了寿险的话,在保障期间内全残或身故,寿险会有赔偿,它的意义在于,如果你发生了不幸,是可以帮助你的家人去分担家庭经济负担的,转移了经济风险,这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。

仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友,也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;大三阳和肝炎的患者就很难购买寿险了,因为病情较为严重很容易被拒保。

三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的,所以可以随时关注一下保险的最新情况,健康告知能够体现患者人员的健康状态,保险公司会严格考察的,所以要重点关注。

其次,健康告知宽松的产品,建议作为首选,因为健康告知越严格,核保通过率越低;相反,核保通过率才会越高。这一点特别是对于患病想要投保的朋友们来说是非常重要的,要着重注意!

最后,你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司,在健康告知中不诚实的话,保险公司是有理由不予以理赔的。

2. 申请多样化

对于带病的朋友们来说,学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。

核保也开始智能化,速度快,人性化,按要求填写健康告知就好了,然后选择智能核保这一选项,就可以迅速得到核保结果了,关键是不会留有任何核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。对消费者非常友好!

线下、线上同时进行投保,也就提高了投保的成功率。多渠道的投保,再选出最优秀的一项保险。

因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,提到是在网上购买怕被欺骗,那么到底靠不靠谱呢?线上线下对比来了!就会知道,到底线上保险好在哪里:

学姐总结:

乙肝携带者投保一定要对自己的身体状况再次进行全面了解,严格依照健康告知进行投保:也要选择健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!

真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险,给自己一份保障。保险只是身体健康的一件防护服,都要好好吃饭,多多运动,健健康康最重要!

以上就是我对 "身患乙肝如何正确购买医疗保险"的图文回答,望采纳!

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