被保人身故豁免的实质

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小秋阳说保险-北辰

要问保险里非常人性化的条款有哪些，豁免当仁不让占据榜首，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。那豁免到底适用于什么场景？哪些场景下豁免不能生效？有些保险会有豁免责任条款，在购买时这会是一个值得关注的问题吗？现在我们就一起解开疑惑吧。

如果你的时间匆忙，可以迅速地浏览这篇科普文:

《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多的重疾险产品都内含了被保人豁免的责任，不需要另外附加，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，被检查出患有恶性肿瘤且在合同约定内，如果他向保险公司提交相关证明并审核通过后，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能依旧存在。

2、投保人豁免

投保人和被保人同理，应该有机会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际还是要看产品的相关规定。投保人豁免一般是产品的附加选项，要我们再次交费的，只有投保人做好健康告知的情况，投保人才有豁免保险的资格，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品，有想买的朋友可以了解一下，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

社会大众都很关心购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，那么有以下几种情形来阐明。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，保费的多少是会受投保人的性别、年龄所影响的，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，选择投保人豁免责任是值得的，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年的保费就成为了父母的责任，如果父母遇到了轻症或者重疾，就很可能对保险合同产生一定影响。所以，为了让子女有确切的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。如果自己给自己投保，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免责任是当下很流行的方式，要是增加了豁免选项，不管谁出了问题，就不需要再交保费，并且两份保费都可以豁免，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《不想吃亏的话就赶紧了解夫妻互保吧》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

首先，附加豁免责任的保险缴费时间我们要择长而选，时间越长越好，缴纳费用的时间能选30年不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，被保人或者投保人，如若是在缴费期间触发豁免责任，后面长时间的保费就没有必要交了。

怎么选择缴费期限是这篇文章主要讲述的内容，大家从自身角度来判断：

《怎样选缴费年限最好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故目前都是包括在豁免责任中，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，有些产品的虽然具有投保人豁免选项也只在产品条款中体现，但是保障责任也是有限的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，相信大家都希望能够挑选到一个价格合适而且性价比高的产品，可是如果定价太高了呢，还应该继续选择吗？所以投保人投一份定期险，可能比这类产品更合适，将用最少的投资获得最大的收益。

3、投保人年纪越大，定价越贵

不添加豁免责任保险公司承担的风险相对小一些。所以投保人年纪越小附加豁免责任的定价就越低，而投保人的豁免额等同于所需缴纳的总保费，每年都将减少相应额度。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费后，所缴纳保费金额高于主险保额的话，能否体现保险的杠杆作用？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，给大家分享这一份投保的策略：

怎么买保险最便宜？weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "被保人身故豁免的实质"的图文回答，望采纳！