商业保险里面的豁免的意思是什么

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小秋阳说保险-北辰

保险里很人性化的条款当属豁免了，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，就可以免除剩下的应缴保费，但是合同依旧具有保障功能，合同的有效性不会受到影响。豁免适用的场景有哪些呢？哪些情况下豁免不具有效性？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起解开谜团吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，在缴费期内，不管患轻症、重症还是身故、全残，只要是豁免险规定的情况被被保人触发时，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同依旧具有有效性。

比如，A先生为自己购买了一份重疾险，缴费期30年，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，当他的申请得到保险公司的同意后，剩下的保费就可以不用缴了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一样，有概率能够轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，但实际情况还是要根据产品条款的豁免设定来看。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，如果健康告知不通过无法选择投保人豁免责任。

学姐认真为大家挑了十款比较值得买的重疾险产品，感兴趣的可以看看，在豁免责任这方面，对于被保人和投保人来说都很友好：

《最新重疾险大比拼，下面这十款最值得信赖!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

在购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任，需要按照三种情况进行分析。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，选了豁免责任按年缴费，费用在几十到几百元之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，购买投保人豁免责任是利大于弊的，相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果父母作为投保人，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年支付保费的任务，就交到了父母身上，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为了给子女足够的保障，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要多花钱选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，后续的保费不再缴纳，且豁免的是两份，为的是保障未来缴费期间，一方出现风险而导致后续保费依然要照常支付，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，想了解更多知识的话点击阅读下文哦：

《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，因为同等金额呢，长期分摊不仅仅会减小保障者的压力，并且在缴费期间，一旦被保人或者投保人不幸触发豁免责任，后续长时间的保费我们都不需要再缴纳。

这篇文章讲的是关于怎么选择缴费期限的，大家要从自身情况出发选择缴费期长短：

《怎样挑选缴费年限不会被坑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，一些产品虽然具有投保人豁免选项是在产品条款中标注了，但是这类产品的保障责任还是有待完善的，进行保费豁免的条件是投保人发生重疾或者身故，有的产品附加豁免条款定价偏高，如果继续选择并不是一个明智的决定，碰到这类产品，定期险的选择可能比这类产品更合适，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额与所需缴纳的总保费金额一致，并且额度的减少取决于时间的增加。判断豁免力度的重要指标是投保时长，时间长力度低。

如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？投保另一份保险，或许根本无需花费这部分多余的保费。

既想花较少的金钱，又想获得周全的保障，给大家分享这一份投保的策略：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

我们购买保险时，投保人是否附加责任真的需要慎重考虑各种情况，不过不管是哪种情况下都坚持适合自己为核心不要颠倒了主次地位，误把投保人附加当成首要目标。

以上就是我对 "商业保险里面的豁免的意思是什么"的图文回答，望采纳！