小秋阳说保险-北辰
“学姐，已经买了社保还需要再购买商业保险吗？“
”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“
......
学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。
道理其实并不难理解，因为有些社保作用，商业保险在目前是无法替代的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。
在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,什么原因导致商保不能替代社保，又有什么原因社保需要商保补充。
年轻人想在一个大城市落地生根，免不了要买房买车。
如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。
如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那对你造成的影响可是非常大的。
你是不想让你的小孩在这里上学了吗？
医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。
保障额度高的有商业重疾险和商业医疗险还有百万医疗险，尽管额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，这两个险种十分限制年龄与身体状况。
对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，面临的就是保费高昂，保额降低（一般就二三十万左右）的局面，而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。
等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。
优势是可带病投保、无条件续保且不需要等待
于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。想要投保，那么首先你要进行健康告知，不符合要求不能参保。
参与投保后，如果想要继续拥有这项保障就要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。
那医保呢？这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；就算在你生病之后，投保依然有效；无条件续保，只要你敢交钱，国家就敢保，不用考虑投保时自己的身体状况如何。
很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。
换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。
这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。
对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！
工伤险无法替代的原因，不是在于工伤险可以保商业意外险保不了的内容，是因为，它是免费的！！！
总之，我们都是通过社保享受这些强力又很划算的保障的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。
养老险确实有着高性价比和高回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。
假如您不想缴纳或未缴纳满或者中途身故了，我们就会把您之前所缴纳过的所有养老金连本带利取出来。利息一般为年化8%。
不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。
而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，可以给你让你一次性还清债务，以及可以支撑家庭照常运转3~5年的费用。
保证你的家庭不会因为你这个家庭经济支柱的崩塌而无法生活。
万一遇到了动辄几十上百万的疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。
在重症中症面前，医保的保障力度完全不够。
百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。
要想以后增强对抗疾病的风险，还是要在购买医保的基础上添加购买百万医疗保险。
我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。
进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病外的钱，医保都是不管的。
而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。一次性把所有我们治病需要用的费用都解决掉。
万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，有了重疾险就不会害怕，让我们在医院安心地治病养病。
我们并非在工作中受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？
若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。
而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。
总之一句话，工伤险应付得了的工伤，意外险也行，同时，意外险也能赔付工伤险无法赔付的意外。
所以我们不仅要上工伤险，还要再来一份意外险，给我们自身一个全面的保障。
生育险不是方方面面都能保障，母婴险是可以增添的。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。
生育险承担了我们生育过程里的各类花费，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。
不过，如果发生胎儿出生后意外身故，或是患有先天性疾病这种状况的话，生育险是不负责的。
而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。
不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，甚至结婚前有夫妻选择检查遗传风险检测。
所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。对新生儿不放心的，可以进行补充。
配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为：一看经济条件，二看是否有需求。
经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。
需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。
由于没有经济能力，所以老人和小孩其实不需要配置寿险的。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，因此配置的话也不需要。
社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。
我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，可以看看自己的需求。
让一个贫困户装修豪华房是痴人说梦：）
意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。
学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：
因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，
那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。
然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，性价比这方面来说，确实长期没有短期高。
一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。
在保额不限的情况下，重疾险越高越好，一般至少买到50万，如果自己的经济允许，我们是可以选择加的。
购买医疗险一般都是为了和我们的医保搭配的，而且职工医保只要缴纳满25年就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。
总之，对于绝大多数人而言，社保必须缴纳且商保也要做好相应的配置。
毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。
但是，就例如学姐前文说到的，社保商保也不是一定要买，前提条件是你能年入百万。
毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等等这些问题，说到底都是钱的事。
只要足够有钱，社保自然就没什么用了。
想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！
以上就是我对 "社保和商保的区别有哪几个"的图文回答，望采纳！
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