小秋阳说保险-北辰
官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着这个退休年龄越来越延后了 ，养老金领取方式已经不在限制于社保了，如今这个商业养老保险非常的受欢迎！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
学姐今天就此机会把养老年金险跟大家好好说一说，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？
解析之前，大家参考一下学姐的这份年金险购买指南，免得上当：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能够保障终身。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这也是相约优年即期养老年金险的特色之一，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
可是，寿命提高将会必然发生，有优化的医疗技术，我们活到100岁不是梦！
优化的养老金保险虽多，但我们应该选择哪一款呢？大家比找一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
购买了附带万能账户的年金险的投保人非常满意，如何正确理解万能账户呢？
这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。
假设一下，相约优年即期养老年金险如果附带万能账户，这就让很多人满意，他们能将不急需的年存金存到账户来获利。
想要钱生钱的人自然会感到满意，对此都是期待已久！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵照相约优年即期养老年金险的保险合同的条款，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。而且投保人按月领取或者按年领取养老保险金是可以灵活选择。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
领取2000元/月的基本保障金也是他们给投保人的一种选择。如果投保人选择按年领取养老保险金，则每年可领取基本保额*11.81=23620元。
可以得出5年累计保费共达555118元，需要多久回本返利呢？
经过计算，得到无法让人相信的答案，竟然需要24年！如果是60岁女性投保的话，得84岁才回本！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
这也就算了，学姐深扒后竟还发现相约优年即期养老年金险存在这个猫腻：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，那相比同样是理财险的增额终身寿险来讲，会存在什么样的区别呢？接着来看！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，我们来明确一下增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
根据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险不仅包括寿险保障，还有福利增额，收益固定，自由领取以及寿险。
若是大家对于这款增额终身寿险还是有些心动的话，点开这篇文章了解：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
如此看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
但是，最早开始返的年限是从第六年开始，都是通过固定返还的，况且终身返还正好能够对应被保人长寿所带来的风险；
而增额终身寿险的现金价值可迅速增长，资金流动性强，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。
并且增额寿险可以采取部分寿险解除合约而采取减保现取的方式，自己安排领取时间、领取多少，可以灵活使用。
除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！
以上就是我对 "合众相约优年真的吗？要考虑哪些问题？"的图文回答，望采纳！
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