小秋阳说保险-北辰
说到商业人身保险，大家想到的基本上都是定期寿险和重疾险这两种。
毕竟，这两个险种一个保身故，一个保大病，这实际上都是最重要的事情。
但是，不少初次接触保险的朋友，有很多对于重疾险和定期寿险都不太明白的，以致这两个险种到底是怎么用的干什么去用。
学姐在今天就跟大家好好的讲一讲定期寿险和重疾险，对这两个险种想要知道的朋友们，那么可真的要仔细的看一看了~
一、定期寿险和重疾险是什么？
1. 定期寿险是什么？
定期寿险要求在合同规定的时间内，如果被保人在保障期限内，全残或者身亡的话，保险公司则按照约定的保险金额给付保额。
定期寿险的保障期限是我们自己选择的，通常保障20/30年、至60/70岁。
目前定期寿险能够提供比较全面的保障功能，并且价格也不算特别贵，这也体现了它的极大杠杆率，适合大部分人群去选择，有必要为家庭经济支柱投保，家庭支柱身亡的话，那么这个保险可以转移暂时的经济风险。
2. 重疾险是什么？
重疾险的本质是收入损失险，目的是为了保险条款里面所涉及的重大疾病，提供一系列保障，被保人发生的疾病状况属于理赔范围，被保人可以直接拿到一笔钱。
理赔款到我们的手中之后，我们想怎么花就怎么花，用来还贷款、抚养孩子、作为生活费、甚至病好了去旅行都可以。
在被保人无法工作的治疗和康复期间，重疾险赔付的钱可以有效的对经济损失进行补偿，有利于正常生活继续保持下去，被保人的经济压力就不那么大了。
对定期寿险和重疾险还比较陌生的朋友，不妨研究一下保险专家的解释：
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
二、买定期寿险和重疾险要注意什么？
买定期寿险和重疾险主要需要注意两点：既要考虑保障年限，也要考虑保额选择。
1. 保障期限要合适
>>定期寿险建议保到60岁
定期寿险的保障期限短，风险是不能全面覆盖的；选择的保障期限较长的话，那么保费的负担也会增大。所以奉劝大家选择合适的保障期限，这样的性价比才是最高的。
推荐普通家庭90%以上，学姐的建议是，定期寿险选择保到 60 岁已经很好了。
因为对于现在的政策是女的要求55岁退休，男的60岁退休。在这个岁数，他们的孩子都已经成年了，肩上的责任没有太多了，家庭的生活重担也小了，这时候最重要的任务就是好好的生活。
>>重疾险建议保障终身
重疾险会伴随着年龄不断的增长，先不考虑保费问题，还可能由于身体发生毛病遭到拒保。
如果投保的重疾险仅保至到60岁，那要是保障期限到了，我们会因为年纪和身体健康的原因，这时候再想投保不错的重疾险几乎是没有可能的，到时候我们就会有很大的风险，让人感到害怕。
所以，大家在买重疾险的时候，趁着还年轻力壮，劝大家考虑一下保障终身的重疾险，获得长久稳定的保障，把种种后顾之忧都免去了，增加了很多安全感。
假如对于重疾险的选择，你还一直在纠结是否需要终身保障的话，不妨研究一下保险专家的解释：
《重疾险应该选择保定期还是保终身？》weixin.qq.275.com
2. 保额要充足
>>重疾险保额建议30-50万
重大疾病保险都是保障的重大疾病，在患重疾险以后，不止需要高昂的医药和护理费用，其他一系列开支也挺多的，比如日常生活中的一些费用，还有营养费和用于康复治疗的费用。而且病人这时候是无法工作，也无法有收入的，因此有必要购买足够的重疾险保额。
最起码需要30万的保额用以疾病治疗，可再按照年收入的5倍叠加保额可以当做支撑后续开支。最好不要在30万以下，50万相对比较稳妥，对于想有更多需求的可再高一些，假如想要去国外进行比较好的治疗，也是可以再做高一点。
>>定期寿险保额建议20万-15倍年收入
且寿险是根据人的生死为保险对象的，假如家庭经济支柱出现身故，则剩下的家人就无法拥有生活保障，会产生不可挽回的损失。所以说保额的计划，要根据家庭的实际情况来进行细致的规划。
寿险保额之中具有家庭负债，比如车贷以及房贷这种。倘若家里没有出现负债情形的，那么对费用进行规划时，要以家庭的生活开支为基础，不能比20万再少了，但是最多的时候最好也要在年收入的15倍以下。
还不知道怎么选择合适的保额的话，可以点击这篇文章了解一下：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
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