小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经将人身保险的预定利率下调，从4.025%开始降低到了3.5% ，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。富德生命颐养天年养老年金保险有3.39%左右的收益率，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但是这条款到底如何，我们先了解一下！
步入文章主题前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是富德生命人寿承保的一款年金险产品，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
无论是选择一次性领取基本保额，还是按月领取，都是可以的，给到客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金配置有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否让各位心动。
（1）养老年金
女性到了55岁、男性到了60岁以后，就能够领颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年缴纳216000元，保额为469740元。如选择一次性领取，可以在60岁之后，全部保额都领取回来。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，男女性不相同，数额可看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果选择按月领取，那么保证给付20年，假若运气不好去世，没有领够20年，家属可领取期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久领多久，被保人身故后不再给家属准备生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司会返还给大家全部的保费，但是如果保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保了颐养天年养老金保险的消费者，拥有保单借贷的特权，但一般只能申请到低于保单现金价值的80%，在资金不足时候可以周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆优质的产品，你们可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较复杂，下面说的是蛮多人在选购年金险的时候常见的一些误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高档利率 6.0%来演算，看准了客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来保证收益。少了这一前提 ，就算是再大的收益都可能是一场空。
去年这家公司能够获得那么高水平的收益，但是今年在多重因素联合之下，收益水平可能要比去年低一些，这是很常见的事情。
学姐找到一款口碑较好的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再去搞清楚现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，还是不要只顾着看牌子，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实质上就是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如果后期领取的额度不充分，基本上就很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险的性质是长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，倘若目前经济情况不是很好，先不考虑年金险投保计划。
以上就是我对 "理财富德生命颐养天年靠谱吗"的图文回答，望采纳！
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