小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型),来自泰康人寿的一款年金险,依靠“即交即领,养老递增,年年分红”这一特色的保险,收到了好多朋友的青睐。
那么,这款年金险有据说的如此不错吗?
接下来就给你们做个产品的分析,看看这款产品有何亮点和不足,收益又如何!
由于关于保险,还存在小伙伴不太明白,则大家最好先浏览下该知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
小伙伴们先瞧一下产品保障图:
根据保障图中的信息可知,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,分别是生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
除了这些,还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~对于这款产品的亮点和不足,细致的为大家分析一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定,趸交或者年交都可选择。
很多人还不了解趸交是什么?其实就相当于一次性把全部保费交完,如果你是收入比较高,但是不固定的话,那么就可以选择这款。
而年交,就是每年缴付保费,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,很有灵活性哦~
不明白该要什么样的缴费期限?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后,这一点实在是非常的人性化!根据保障图中的信息可知,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,假如这一基础保额呈现变大的趋势,那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的!
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险(分红型),这样处理可谓非常之人性化!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,后续的保费就可以不用交,但是合同还是正常履行的,
保险的这项设置就是以防万一,如果投保人身故/高残后,被保人无力缴付保费的情况。
拿个例子来讲:
30岁的小王,给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型),10年保费分开每年交,需10万一年。
如果投保人小王在35岁时,不幸发生意外导致身故/高残,就不需要再交后续5年的保费,合同内容还是受保障的,他的妻子每年可以领取到一定的年金,一直到小红99周岁截止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已,觉得有分红可以领,那么年金险的收益也不会少!
学姐忍不住想和大家说的是,朋友们还是太年轻了~
分红可以有多少,都是白纸黑字在合同上写清楚的,如图所示,写的很详细:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下:
首先,红利分配是不具备确定性的,是否分配取决于分红保险实际经营情况。
可以这么说,无法判断是否有分红;
再者,假使能获得分红,也难以明确具体的分红有多少。按条款上来说,只有拿到红利通知书时,最终可以看到当年红利分配是多少。
总而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是不要白日做梦了~
研究了分红型保险,里面有很多陷阱是我们不知道的,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
假使被保人80周岁后丧命了,好家伙,就不提供身故保险金了!怎么这么小气!
与同类型的年险金相比,做到在身故保障设置上120%赔付并不是什么特别之处,赔付160 的保额也不是没有存在过,
三四十岁的中年人为目标的话,是承担家庭经济责任较大 的群体,身故赔付金较高,
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故,无疑会让整个家庭陷入经济危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|(分红型)对于这方面的考虑没有十分到位,没有做到为消费者多做考虑!一定要接受批评!!
鑫享人生年金险(分红型)不光是我们提出的这些问题,还有一些小猫腻值得我们注意,因为对于篇幅有限制,学姐仔细整理的内容都在这篇里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,一款年金险的好与坏市由内部收益率IRIR决定的。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),它可以通俗理解为资金金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR越高,然后这款年金险的收益率也更加增长,
学姐来给大家举例一下,让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险(分红型)的IRR!
若小王已经30岁了,此时的他投保了鑫享人生年金保险(分红型),连交5年,每年大概交10万保费,那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金:在投保那天到59周岁,年年都可以领取到基本保额的10%,即6360元,作为保障生存的保险金。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,6678元是60周岁可以领取的,到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金:一次性给付所缴纳保费这一项,会在小王80岁时落实,总金额为50万元。
长寿保险金:每年能够领取到10%的基本保额,是有年龄限制的,当小王在81-99周岁的时候就可以,并且比较好的是,每年领取到的基本保额都在逐步增加,目前增加的比例是5%,90岁时可以收到28861元,并且99岁时可以收到44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,实际能看到的收益,也不算特别好。
让人惊讶的是,小王都80周岁了,内部收益率才能到1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
当今大多数年金险,内部收益率IRR都不会低于3%,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}不过缺点也非常多。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议大家在投保方面要多思考思考。
如果对收益方面比较在意的朋友,可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险累计和累积的区别"的图文回答,望采纳!
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