小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，看一看这产品的优点和缺陷在哪里，关于利益如何！
由于很多人对于保险不太懂，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式有很多种选择，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，为收入高、收入不稳定的人群提供了一个非常好的选择。
其实年交，就是将保费以每年的形式去缴付，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
这样一来，投保人就能根据自身经济情况灵活选择缴费期限了，能够灵活选择，是很多人都满意的哦～
不明白该要什么样的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁，鑫享人生的保额是会递增的，这一点确实很不错！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加，如若前文所述基础变大，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？
倘若投保人因为意外身故/高残，之后需要缴纳的投保费便可以免除，并且合同持续有效存在，
目的就是避免投保人身故或者高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
例如：
在小王30岁时给予他的妻子一份鑫享人生年金险(分红型)，10年期的保费每年交10万。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，之后的5年保费就可以不用交，合同还是正常履行的，这样，妻子小红以后每年还能领到一部分年金，到了小红99周岁那年才停止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐想和大家说的是，大家伙还是不太稳重~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，根据下图可以看出：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，分红保险经营的情况可以直接影响分红分配。
也可以这么理解，是否有分红是不确定的；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。要按条款所说，唯独红利通知书到手后，才会看到当年的红利分配额。
总的来说应该是，能根据分红来获取超级多的收益，可谓是胡说八道！还是想想实际的吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，避免自己被坑，这份防坑指南快收藏吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，干脆取消了身故保险金！真的是太小气了！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
对于三四十岁的人群来说，自己身上背负的是家庭经济这个重任，因此，身故赔付金肯定是越高越好。
我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这方面的细节，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，由于篇幅受到限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
通俗的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
接下来学姐来打个比方，现在来给大家算一下鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交保费10万块，交5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁可领取6678元，70周岁时可领取11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王81-99周岁的时候才可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，九十岁时能领28861元，最后九十九岁时能领44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，获取到的收益，也不理想。
不得不说这个内部收益率让人很失望，当小王80岁的时候才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当下有不少年金险，内部收益率IRR都是比百分之3来的大的，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐给大家一个小提示，就是要谨慎投保。
如果对收益方面比较在意的朋友，我归纳了一份比较出色的年金险推荐榜单，快来看看吧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生每月分红吗"的图文回答，望采纳！
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