小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽,这款产品增益太不行了,和他一起购买年金的小伙伴,如今收益比他高特别多。
学姐就用这样批评的精神,便对这款产品进行了详细分析。想不到「不测不知道,一测吓一跳」。现在就来谈一谈这款产品的缺点,再介绍一些入手年金保险的注意事项。
在横琴的保险上,大家最好要知道它的套路:
废话不多说,正式进入主题!
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻?收益如何?
为了方便大家理解,先来浏览一番产品保障图:
整体来讲,横琴臻享年金的缺陷偷偷藏在这些地方:
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险都给年金领取时间安排得明明白白的。男性对于领取年金的时间都是可以约定到60/65/70周岁的时候的,女性则是55/60/65周岁时享受年金。
这年金领取方式确实有点差劲。市面上有些年金险从第5年就可以领钱了,不打算领的钱还可以放进万能账户里复利增值,如果利率高,到时候也会赚不少钱!
横琴臻享一生年金领取方式虽有3种选择,其实,针对收益还是采取了限制。
年金险的长期收益确实不错,可在不懂得这些坑之前,不要冲动:
2、身故保险金有限制
小伙伴先来进一步看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧:
通过上图可以知道,35周岁的王姐姐配置了臻享一生,需要连续缴纳十年,每年需要支出5万元,那么基本保额是53300元。10年后,累计需要交50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还,根据现金价值来说,王姐姐必须在交完保费的6年后,才能回本。
若之前没有交费,就先从累计保费和现金价值的差距上面可以发现,退保和烧钱没两样。
不过,一旦回本了,臻享一生的现金价值上涨速度就会上涨得比较快~
要是在领取年金之前身故了,那现金价值也就会越多,对于身故保障金赔偿越多,打个比方说在59岁死亡,身故保险金就有七十七万多,比保费一共多出了20多万!假若在领取年金后20年内有身故状况,现金价值越多,减去已领年金的剩余部分也是很不错的。
弊端就在这个地方——倘若在领取年金后20年内出现身故,就失去身故保障了!20年前的话,能够赔付的金额为几十万,20年后仅仅只能够领取到五万多元,这差距也太大了吧?
横琴臻享一生年金险还存在很多不为人知的事情,下面这份详细测评文值得去看:
投保年金当时心情愉悦,看到收益不开心。比较重视高收益年金险的朋友,你们想要的高收益年金险,在这里!
二、买年金险,不看这两点一定会吃亏!
我们应该怎样去判断一款年金险是否值得入手?学习这两点就行了!
1、领取越快,收益更佳
年金险可以分为教育年金险和养老年金险。从功能上分,这是没有问题的。不过事实上有的年金险,是包含了这两个功能的。
列举个例子,若是一款长期的年金险,只要不身故就能领取,从第5个保单年度开始就能领钱。给0岁孩子准备教育年金,}[从第5年开始就可以领,在他大学毕业、结婚生子都能领。而且,这款产品能够领到终身,也就是说它也能在你老了的时候提供一笔钱。教育与养老,全都可以得到。
即便术业有专攻,可是有的年金险差不多是“百事通”,大家投保年金时对于“教育”“养老”两字真的不必死磕,毕竟「黑猫白猫,抓到老鼠就是好猫」。
现在市面上有哪些收益客观的年金险?这十款,小伙伴可以查看一下:
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险提供了万能账户,保底利率设定为2.5%。首先,这个2.5%的保底利率真的不算高,没差到1.75%,不过也是没有好到3%了。
在保底利率之上的收益是没把握的。能拿多与少,得由经济状况来做决定。学姐测算得出,本款横琴臻享一生年金险大概有4.90%-5.50%的结算利率,并且4.90%是最近新出的数据。
利率低,也无妨,只要不扣钱,暂时不用的年金险可以放进去,“钱生钱”也未尝不可。但可惜的是,少数万能险是会扣钱的!
但有的年金险附加的万能险,是寿险形态。把年金放入万能账户,当不想转进万能账户了,想退保,你不仅要给支付保费、初始费用,还得给费用不低的风险保费。一盆水泼出去,瞬间蒸发成一口气。
小孩和老人都是年金险的主要被保人,但这两者由于不存在家庭经济责任,这种寿险没必要买,关于增额终身寿险就得另说啦。
对持有万能险的年金险,大家要打起精神!建议大家阅读下这篇文章:
学姐总结:横琴臻享一生年金险,收益和养老年金险是有的一比,但把它与哪些第五年也能领取的长期年金险比对的话,可能还是有点差别的。
但是有一件事情它做得很好,就是把保险的年龄范围设定得很大,如果过了一定年纪买不了长期年金险的,还是可以考虑一下它。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险返本金"的图文回答,望采纳!
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