小秋阳说保险-北辰
我国目前携有乙肝的患者最多，数量接近一亿。科学依据表明，将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国，这说明乙肝携带者患癌症的风险很高，许多商业保险对乙肝携带者有所限制也是因为这个占了一部分原因。
虽说乙肝携带者比正常人买保险难多了，可不一定买不了，这一点无须担心。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？无须担心，学姐为大家找到了方法：
《终于等到你！各类疾病投保指导！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，乙肝携带者投保也是有捷径的，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，乙肝患者和携带者根据病程和症状有很多不同的分类，在投保时一定要详细了解乙肝分类及自身状况，
要做到带病投保也还是需要一定的要求，接下来学姐就来给大家详细地指导:
《只要知道这5步，带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
其实，我们平常所说的“乙肝”是一个统称。在医学上，乙肝分为：乙肝病毒携带者、小三阳、大三阳、乙型肝炎这四类。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。上面的各种不同情况都会改变投保结果。在投保之前，大家可以按照以下路径判断自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但如果只是乙肝病毒携带者就不一样了，很多保险对携带者没有什么要求，如果是乙肝携带者的话，相对来说选择会多一些。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
核保对于带病投保设置的门槛还是很高的 ，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。针对病情的不同程度，各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。接下来，学姐会具体问题具体分析。
1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险，也就是为了保障重大疾病的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。让你在患大病的时候，不用为缺钱的问题过于担忧，因为这个保险会一次性帮你解决。
当然，重疾险健康告知也不宽松，根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险很困难，但是学姐教你怎么提高投保陈功率，不过不要过于担心，因为有很多重疾险的健康告知是宽松的:
《健康告知宽松的重疾险排名！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知也很难。由图可知，像大小三阳、肝炎投保医疗险几乎是不可能投保成功的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险，也就是意外伤害保险，是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；那如果发生意外没有身故或者伤残会理赔吗？关于医疗的费用是可以报销保障的。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，它直接购买即可，不需要考察健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！
学姐整理了一些优秀的意外险的，大家可以参考一下，特别是有些朋友因为携带乙肝而不能投保的，一定要看看：
《跟着学姐一起购买最优秀的意外险吧》weixin.qq.275.com
4. 寿险
寿险的保障内容主要是包含保障期间全残或者身故，对于有较多家庭经济责任的人来说，是可以帮助你的家人分担经济压力的，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，健康告知作为患病人员投保时相当重要的一点，大家一定要重点关注。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越宽松，核保的通过率就越高。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！
最后，你的健康告知指标一定要真实的告知给保险公司，一定不要有隐瞒的想法，如果保险公司查出，是可以拒绝理赔的。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。可以完全信赖智能核保，不需要担心在保险公司留下是否患病的信息，设计的非常人性化。智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。可以完全放心！
申请投保渠道增多了，乙肝携带者相对更容易投上保。这样你就可以对比选择出最适合自己的了！
或许很多人对线上投保还不了解，比起线上，好像线下看起来更放心，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上买保险真的跟线下一样安全吗？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；如果健康告知很严格，一定要及时更换，建议线上、线下多渠道投保！
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险！不要以为了保险，就可以不好好爱惜身体。祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "病毒性肝炎患者如何正确选择商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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