小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，依靠“即交即领，养老递增，年年分红”这一特色的保险，引来特别多朋友进行研究。
但该年金险真如此赞？
下面就来帮大家做个产品具体的测试和评价，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，在正式开始前，小伙伴们可以看看下面的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
关于产品保障图，大家先看看：
从保障图中可得，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除了这些，还有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
我们所说的“趸交”，说白了就是一次性把所有的保费付清，对于收入高、收入不稳定的人来说非常合适。
而年交，就是每年缴付保费，能够选择这种方式的，一定要确保自己收入稳定。
对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～
还不了解什么样的缴费期限最合适？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，从保障图中可得，其中养老保险金、长寿保险金的给付是以60周岁后的基础保额为基数的，如若前文所述基础变大，而这些最后能够领到的年金也会跟随基数的涨幅而变多！
3、有投保人豁免保障
年金险中有投保人豁免保障的险种之一是鑫享人生年金险（分红型），这样处理可谓非常之人性化！
什么是投保人豁免？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，之后的一些保费便可免除缴纳，并且合同仍然是有效的，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
拿个例子来讲：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），10年期的保费每年交10万。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~
合同上表明的分红数是清清楚楚明明白白的，大家看一下下面图内的信息：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐带着大家梳理一遍条款的主要内容：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
也可以这么理解，有可能有，也有可能没有；
再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照规则来说，只能是在红利通知书到手的时候，当年的红利分配额才能被知道。
总而言之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~
研究了分红型保险，里面有很多陷阱是我们不知道的，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)将身故保险金设置成：
在80周岁前，如果已交保费没有现金价值大，那么就选取已交保费；
被保人80周岁后如果离世，好家伙，身故保险金直接为零！真的是太小气了！
身故保障赔付120%，是同类型的年险金的基本设置，想要赔付更高，可以设置为160，
三四十岁的中年人为目标的话，背负着家庭较大的经济责任，身故赔付金是按照家庭经济压力作为参照的，
如果一个家庭中的经济支柱身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，因为对于篇幅有限制，学姐把想要分享的都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解释为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
学多人都觉得，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
那么，下面学姐就举个例子，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连续交5年，每年交10万保费，5年后的基本保额一共有63600元。
生存保险金：在投保之日起到小王59周岁，每年能够领取基本保额的10%，就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁，所缴纳50万元保费，一次性全部返还。
长寿保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在81-99周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。
虽然看起来，鑫享人生年金保险(分红型)年金领取的方式非常多样，实际能看到的收益，也不算特别好。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然则不好的地方也非常多。
更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家投保要三思而后行。
追求高收益的朋友，我整理了这份年金险榜单供您参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生6年能拿多少钱"的图文回答，望采纳！
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