小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币严重跌落，突然闪崩近19%，近40万人爆仓280亿！
学姐一定要感叹，投资伴随风险，交易时要小心！
2021年，迎来全民理财热潮。
不过支持理财的增额终身寿险，凭仗着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特色，引起了很多朋友的重视。
其中，国联人寿推出的益利多终身寿险听闻是要停售了，2021年9月30日24点这款产品就停售了！
益利多终身寿险都有哪些优势和不足？收益好吗？即将停售是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文有些长，贴心的学姐给大家整理了一份比较精简版，时间比较紧张的朋友直接看这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
这里学姐给大家准备了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费年限这方面，益利多增额终身寿配置了两项:趸交和年交，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，可以满足到很多的的需求，选择还是很灵活的。
倘若是选择年交，最少的起投金额是2000元，对预算有限的人群来讲这也是特别友好了。
对趸交这个概念感到很陌生？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，对中老年人群来说非常友好。
并且可以让1-6类职业人群投保，能购买这款产品的群体就包含了刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群，投保限制很低！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清是保险行业专业的语言，它所指的就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，作为一次交清的全部保险费，以相同的合同条件减少保险金额，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
换言之就是，假如被保人不能够继续缴费，但又不愿意进行退保，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，以后的保费用此时保单的现金价值来充当即可，保障不受影响，只是相应的保额会缩减。
还有大量的类似这样的保险术语，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友不妨打开下面的文章阅读：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就极其好理解，假如说，投保的时候资金不充裕，后续经济状况好转了，那么，就可以选择提升保额，增加后续的收益。
3、可保单贷款
这款益利多增额终身寿还设置了保单贷款功能，要是被保人很着急需要流动的现金，也就可以利用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，时间最久180天,可以缓解大家的紧急状况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益利多增额终身寿的身故/全残赔付对应系数为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先给大家展示的是比较合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
在41-60周岁这个年龄段的人群承担家庭大部分的经济责任，此时最佳的选择就是配置最高赔付系数，那么要是遇到被保人发生身故/全残的情况，家庭也能因为获得的保障金从而得到更好的保障，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，但我们必须承认，风险的确是存在的，不是我们不谈就能够躲得掉的。
在这一点上，益利多增额终身寿是需要完善的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数说白了只有3.5%，就只能够达到目前市面上的及格水平。
保额递增系数越高的话，后续的收益就会变得更好，一看就知道，到现在为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险极其多，对照之下，益利多增额终身寿的益处就变少了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值，就是指我们退保以后返还的钱，而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是绑在一起的。
关于益利多增额终身寿的收益下面学姐就给大家具体测算一下：
倘若小方30岁时，下单了一款益利多增额终身寿，保费分五年交，每年交10万，保障期限选择是保终身。
在保费上一共缴纳了50万元，从保障图能够看出来，当你36岁时，将会有58.9万元的保单现金价值，换个说法就是，回本的时间基本上还需要6年，这个回本速度也是挺不错的。
等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值差不多也翻了2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金其实已经可以让小方后续的养老生活有所满足了。
如果说是不选择退保的情况，在小方70岁时，保单现金价值达到了189.6万元，收益真的非常高了，总共是总交保费的3.7倍！
并且，经过测算，在小方50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr平均在3.5%之间，和同类型产品相比，优势十分明显。
三、学姐总结
结合上述内容，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益非常不错，除了回本快，现金价值也高，看重收益的人群，千万不要错过这款产品。
在这里学姐还是要提醒一下，益利多增额终身寿的停售时间是2021年9月30日24点，有兴趣购买的小伙伴，要抓紧时间了！
以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险和鑫年华哪个好"的图文回答，望采纳！
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