中荷安家宝终身寿险优缺点？要不要买？

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小秋阳说保险-北辰

最近，中荷人寿推出了一款安家宝增额终身寿险，和常规寿险还是存在很多不同的，它可以为大家提供保障功能之外，理财功能这款产品也是具备的。

这款产品有着怎样的保障内容呢？投保这款产品可行吗，带着这些疑惑，学姐接下来就为大家好好测评一番！

考虑到有部分朋友还不了解什么是增额终身寿险，这里有篇简单的科普文章可以看下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

一、中荷安家宝终身寿险保障内容好不好

安家宝终身寿险详细的条款详情已经整理在下面这张表格中了，大家请看：

为了可以让大家对于这款产品的详细情况有一个更加直观的认识，学姐决定从投保规则和保障内容两方面来一一分析。

1、投保规则

安家宝终身寿险可以接受的年龄范围，囊括了出生满30天-70周岁的人群，这样的投保门槛其实挺低的。不论是出生不久的宝宝，还是不超过70周岁的人群，只需满足他设置的承保条件，那绝大几率就可以买到这款产品。

毕竟市面上的很多同类型产品，很多产品的最高承保年龄只到65周岁，这样一来就把其他有养老需要的，或者财富传承需求的老人给PASS掉了。

就安家宝终身寿险的保额递增比例而言，现在的数额是3.5%，这个比例会伴随着保单年限的增加而增长，不断长大，时间越往后，保额和现金价值自然也就可以越高。可事实上，这样的递增比例其实算不上非常优秀，与很多增额比例达到3.8%的产品做对比，虽然差距只有0.3%，但是后面复利还是在一直进行着的，这二者之间的距离就会越来越大了。

针对缴费期限来看，安家宝终身寿险提供的选择共分为三种，分别是5年交，10年交，20年交。投保人完全可以从自己实际的经济水平出发，选择一个比较适宜自己的缴费期限。

而且，从免责条款来看，安家宝终身寿险高达7条，比如酒后驾驶、战争、核爆炸、投保人对被保人故意伤害、被保人吸食毒品等，倘若是上面这些情况致使全残或者身亡的，是达不到保险公司的理赔条件的。

如果大家对于免责条款不太了解的话，这里有一份攻略可以看看：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com

2、保障内容

安家宝终身寿险提供的保障责任十分精简，只推出了一般身故/全残保险金，还包括了航空意外身故/全残保险金。

先获取一般身故/全残保险金情况。被保人身故或者全残的时候要是还没有到18周岁，已交保费与现金价值中较大者就是赔偿的金额。要是年龄超过了18周岁之后才不幸的身故或者全残了，缴费期完成与否就比较重要了，大家可以根据自身情况选择不同的赔付方式。

要是在缴费期间内，被保人不幸的发生了身故或者全残的情形，赔偿的金额是已交保费X对应比例系数和现金价值二者中较大的那个；如果在缴费期满之后，则多为消费者准备了一项赔付有效保险金额的选项。

而它的对应比例系数分别是：18-未满42周岁：160%；42-未满62周岁：140%；已满62周岁：120%。

大家现在已经了解到这了，学姐心中有个结论，这样的设置其实是不太合理的。大家都知道，从62周岁前的人群角度来看，所背负的家庭经济负担都很重，倘若在这段时间内，不幸出现保险事故，会让家庭陷入到痛苦当中。安家宝终身寿险不但没有为消费者进行考虑，还缩减了对应比例，显然是不够贴心的。

根据它的航空意外/身故全残保险金情况，只要被保人不超过75周岁，以乘客身份搭乘民航客机遭遇意外事故，而且从该事故发生之日起180天内导致离世/全残，保险公司不单会向被保人赔付一笔身故/全残保险金，还会额外给付一笔累计已经保费，不过最高不会超过2000万元。

由于篇幅有限，关于这款产品的更多分析，我都整理在下面这篇文章中了，详情可戳：