小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，来自泰康人寿的一款年金险，此保险最大的特色就是“ 即交即领，养老递增，年年分红”，依据这一点，吸引了不少朋友的关注。
不过这款年金险究竟有如此棒吗？
下面就帮助大家探究一番这产品，剖析一番这款产品好的地方，以及差的地方，收益方面怎么样！
由于很多人对于保险不太懂，那么可以先阅读下这知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
常规操作，你们先浏览下产品保障图：
看完上面的保障图就知道了，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除此以外，还可以享有身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不再赘述了~对于这款产品的亮点和不足，细致的为大家分析一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择没有固定，趸交或者年交都可选择。
趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，我们也比较推荐收入高，收入不稳定的人去选择。
而年交，就是每年缴付保费，主要针对的人群是收入稳定。
这也算是比较理想化的状态，投保人能根据自己的实际现状来选择适合自己的缴费期限，这么有灵活性的选择，真的很让人满意哦～
还不清楚怎么样的缴费期限最恰当？不妨考虑一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生保额的递增情况发生在被保人60周岁以后，看完上面的保障图就知道了，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，那能领取到手的年金无疑也是会跟着变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）中的投保人豁免保障是一个特别好的特色，这种模式极具人性化的特质！
那么投保人豁免的定义是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，后续的保费就可以不用交，并且合同不受影响，还是继续有效，
其目的就是在投保人身故/高残后，被保人没有一定的经济能力缴付保费这种情况出现。
假设一个情况：
小王在30岁的时候给妻子小红投保了一份鑫享人生年金险（分红型），10年保费分开每年交，需10万一年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，一直保障到小红年满99周岁。
>>不足：
1、分红不确定性
只要有分红，许多人就头脑发热，觉得都有分红可以领了那么年金险的收益也可定特别高！
学姐忍不住想和大家说的是，朋友们还是太年轻了~
分红可以领到多少，都会在合同上白纸黑字的写明白，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：
首先，红利分配是具有不确定性的，不保证一定能有红利分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。
这么想也是可以的，有可能有，也有可能没有；
再者就算存在分红，也很难确定分红的数额。按照条款所示，当红利通知书拿到了后，才会看到当年的红利分配额。
结合上述所述，能从分红中获得非常高的收益，真的是痴人说梦！还是想想实际的吧~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，为防止自己被坑，快来收藏这份防坑指南吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)中的身故保险金部分规定如下：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！
身故保障赔付120% ，是大多数人同类型的年险金都能做到的，赔付160 是在120 的基础之上，
如果目标是三四十岁的人，是家庭经济的来源，这类人群比普通人群的身故赔付金高，
如果一个家庭中的经济支柱身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有做到从消费者的角度出发！需要进行批评了！！
除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数过于繁多，学姐整理的这篇文章和大家分享：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看内部收益率IRIR，就可以看出一款年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
一般来说，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，那么这款年金险的收益率也会越高。
那么，下面学姐就举个例子，让大家都能具体看到这个鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率（IRR）！
例如，今年已经30岁的小王购买了鑫享人生年金保险（分红型），如果每年交10万保费，连续交5年，此时基本保额为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，是为生存保障金。
养老保险金：小王每年能够领取到10%的基本保额，但是只有在60~80周岁的时候，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。
祝寿生存金：。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，但是实际的收益却不容乐观。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，待保证期满时小王是99岁的年龄，那时内部收益率也不过是2.59%！还不如银行的定期利率（2.75%）高！
到目前为止许多年金险，内部收益率IRR通常情况下都要高于3%，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}然而缺陷也十分多。
更加重要的其实是这款年金险的收益方面做的比较不好，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
对收益方面有要求的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险坑"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 中国人寿如E康悦百万医疗限制条件
- 下一篇： 平安车险有单据寄
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
