小秋阳说保险-北辰
中国的乙肝携带者最多，将近一亿的人患有乙肝。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，还是有购买技巧的，不要因此而不敢尝试去买。
很多朋友询问，是不是类似乙肝这类疾病投保都非常困难呢？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
说到乙肝携带，它可并不简单！不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，学姐今天为大家准备了一些干货，各位乙肝携带者们可以来看看怎样正确投保。
一. 乙肝的基本概念及分类都说乙肝患者很难买保险，但学姐可不这么认为。因为乙肝携带者是分很多种情况滴，大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
不过带病投保还是有小技巧滴，学姐可以为大家进行具体的指导哦:
《即使不钻空子，只要做到5点，轻松带病投保！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
乙肝病毒携带和肝炎（乙型）只是名字相似，他们的情况完全不同，身体状况也是不一样的。所以他们将面临不同的投保结果。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
许多肝炎患者最后都以肝癌而告终，所以大部分保险不敢受理肝炎患者，只要被诊断为肝炎，保险就几乎与您无缘了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
但大部分商业保险对乙肝病毒携带者的态度还是宽容的，可以选择的空间还是比较大的。如果是患有大小三阳就是另一种方法了，如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，损害了肝脏，肝功能指标发生异常，很容易变成“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况，一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。
因为每个人的病情程度大多是不一样的，所以每个险种会根据病情程度来针对性的安排投保。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知比较严格，根据乙肝类型分为四种情况：
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
那是不是患病的朋友无法买重疾险了？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
但是医疗险的健康告知较为严苛。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
乙肝携带者想要投保，还是挺难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸遭遇意外身故或者意外伤残，是可以进行给付型赔偿；而意外医疗产生的费用可以向保险公司报销。
跟重疾险、医疗险和寿险相比，意外险的限制是最少的，投保也是最轻松的，想要购买意外险的朋友直接购买即可，不需要健康告知的，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，携带乙肝也不要怕，也是可以购买的哦，看看吧：
《哪款意外险适合于你，学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故，寿险是可以理赔的，对于有较多家庭经济责任和负担的人来说是很有帮助的，是可以免去你后顾之忧的，能够帮助你家人的保障，
对于仅乙肝病毒携带、小三阳的患者，如果以标准体投保，市面上大部分的寿险产品也是可以购买的，不过部分产品的保费是需要增加的；但是患有大三阳和肝炎的患者不建议购买寿险，因为病情比较严重，拒保的概率很高。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？1.健康告知
保险公司会随时调整产品的健康告知，所以要关注保险的最新情况，患病人员的健康告知指标决定于保险公司是否愿意为你保障，所以要重点关注。
其次，最好是选择健康告知审核不那么严格的产品，因为健康告知越宽松，就越容易通过核保。想要投保又不幸患病了的朋友们，建议要好好注意一下这一点哦！
最后，在投保时，一定要真实告知保险公司你的健康告知，健康告知是很重要的，不要有隐瞒病情之类的想法，那么保险公司是有理由不提供保障的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。勾选智能核保相对应的选项，可马上得到核保结果且无核保记录。并且智能核保不会在保险公司留下投保人是否患病的信息，智能核保的优点还有相比线下如果某种疾病未通过核保，可以直接找下一家。智能化的管理系统很完备。
线下、线上同时进行投保，也就提高了投保的成功率。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
不了解线上投保的人还有很多，线上买保险是不是真的保险，那么线上和线下购买到底哪个更好？看看这篇文章，也能帮你避免线上保险的一些“坑”，
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
不要选择健康告知严苛的保险，不要忘了上述提到的线上、线下提到的多范围投保哦！
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，也祝愿大家顺顺利利，福寿安康！
以上就是我对 "有乙型肝炎怎么正确挑选商业医疗保险"的图文回答，望采纳！
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