小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司推出的一款保障终身的养老年金险产品，说到这款产品最大的特点那还得是被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，就因此发布了“20年保证领取”保障责任，太体贴了！
但是，年金险的性质是理财型保险，坑自然不会少！学姐概括了这份年金险的一些常见的坑，大家可对比一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们都认为保障责任多一点的产品就好吗？不一定的，一款产品有很多的保障责任，可能它也存在很多限制，不信的话，继续往下看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
话不多说，一起研究看看中荷金生有约的产品图：
学姐把结论放在这：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了保证被保险人能够领到更多的年金，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，假如被保人得到了保险金，但是，20年又没有完全领足，保险公司会把其余未领取保险金一次性发放给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽说中荷金生有约的优点也不少，但学姐对保险产品测评了这么多年，了解的产品也很多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约算不上！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
建议看看这十款优秀的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，也就是指比方是活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也可以说是中荷金生有约的一大特色之一，但是也许有朋友存在疑问，那如果没有活那么久，岂不是很吃亏！
这也不一定，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄已经到了77岁，其中，男性平均寿命就是在73.64岁，而女性平均寿命是79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你觉得活到100岁的愿望没有可能会实现吗！
可是关于中荷金生，大家不用太着急买进来，要懂得，一款养老年金险入手值不值，主要还得看收益多不多？收益较低，怎么来养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐在这里举个例子，如果一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，中荷金生有约的收益演算图如下：
IRR收益率可以用来衡量一款年金险，如若大家要判断一款年金险入手了会不会亏，必须要把IRR收益的数据了解一下！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章是一定要看的：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那按照学姐的推算，中荷金生有约的IRR核算方法，发现到年金账户的钱到60岁时，所获得的现金价值才能高过原本的金额，简单来说就是，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还不高于现金价值，从这里可以看出中荷金生有约的回本时间比较长。
也就是说，假使有朋友购置了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，倘若60岁之前退保，亏损的确实也就是自己了哟~
其次，中荷金生有约养老年金险在60岁的时候收益率大约为2.72%，当100岁时收益率大约就是4.09%，年金险“活的越久，领的钱越多”这句话果然名不虚传，中荷金生有约确确实实是这样的！
在70岁的时候，中荷今生有约的收益也不过3%多一点，而且，现在市面上优质的年金险的收益率都能达到占比到3.5%，中荷金生有约还是不太出色！
三、学姐总结
总的来说，中荷金生有约有特征——保证领取20年，可也存在有问题，就像60岁之前收益率低、保障责任不完善等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐觉得大家不妨多参考几家后再下单，大家值得购买更优秀的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如果大家把钱拿去理财了，假如哪天被医生诊断为重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，岂不是很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约合同条款"的图文回答，望采纳！
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