小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司所发行的一款保障终身的养老年金险产品，这款产品最大的特点如下：被保人活多久，保险金就能拿多久。
而中荷人寿保险投保以后担心自己刚领取保险金就身故了，所以“20年保证领取”保障责任就被推出了，太体贴了！
但是，年金险是理财型保险中的一种，坑肯定是避免不了的！学姐为各位小伙伴奉上一份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？当然不是，一款产品的保障责任多，可能它也存在很多限制，想知道的朋友千万不能错过~
一、中荷金生有约的优势在哪？
多余的话少说点，学姐先行奉上中荷金生有约的产品图：
学姐的结论如下：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，因此就规定了，保证领取20年的保障责任。
简单来讲，倘若被保人获得了保险金，可20年并没有全部领完，保险公司会把余下的保险金一次性给付给收益人，这项保障责任还是挺不错的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐分析过这么多的保险产品，看过的产品也很多，如果要说年金险的保障责任十分丰富，那中荷金生有约还达不到条件！
毕竟现在市面上比较好的年金险，在保障方面不仅仅有身故保障金，还能享有特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
推荐这十款不错的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约实际上就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，那么保险公司在给付被保人保险金的时候，就需要按照年或者是按月给付了。
中荷金生有约的一大特质之一就是这个，但有些朋友会有问题，那万一活不了那么久的话，岂不是真的很吃亏！
这也不一定，从国家统计局的数据中可以知道，我国人口平均年龄为77岁，其中，男士的平均寿命年龄为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
由于，跟随着医疗技术的发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，要懂得，一款养老年金险怎么样，主要还得看收益好不好？收益低，还怎么提养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
学姐通过对30岁男性，投保3万，10年交，按年领取进行举例说明，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，倘若大家要判断一款年金险是不是值得配置，IRR收益的数据必看！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章必须要了解：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那从学姐的推算中可以得知，中荷金生有约的IRR计算时候，发觉年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，也就意味着，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还不如现金价值，由此可见，中荷金生有约的回本时间有些久。
这样一来，如若有朋友入手了中荷金生有约养老年金险，可不要轻易退保，比方说60岁之前退保，亏的也就只剩你自己了哟~
其次，在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益大概是2.72%，那么100岁时收益率基本上就是4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也只有3%多一点，而现在市面上优质的年金险的收益率都能达到3.5%，中荷金生有约还是不太令人满意！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约有特征——保证领取20年，但也存在短处，比如下面这些：60岁之前收益率低、保障责任不全面等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得买入更适合的产品。
除了上面这些，学姐还得提醒各位小伙伴“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。要是大家把钱全花在了理财上，假如哪天被查出重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，岂不是真的很吃亏！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "金生有约免责"的图文回答，望采纳！
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