小秋阳说保险-北辰
几天前有个买过横琴臻享一生年金险的朋友在想我吐槽，这款产品增益太糟糕了，和他一起投保年金小伙伴，当前收益比他高了不少。
学姐持着批判的精神，便对这款产品进行了测评。意想不到「不测不知道，一测吓一跳」。现在就来和你们说一说这款产品的猫腻，再谈谈一些配置年金保险的注意事项。
关于横琴的保险，还是得熟知一下它的套路：
《横琴人寿怎么样,有哪些产品,哪个好,有哪些坑套路,深度分析！》weixin.qq.275.com
不过多赘述，快点来看看正文吧！
一、横琴臻享一生年金险有什么猫腻？收益如何？
为了让各位更明白，我们先来熟悉一下产品保障图：
总的来讲，横琴臻享年金的短处隐藏在这些地方：
1、年金领取时间长
横琴臻享一生年金险的年金领取时间可是被安排的明明白白。男性可以约定到60/65/70周岁时领取这个年金，女性则是55/60/65周岁时领取年金。
这年金领取方式的灵活度确实太低了。市面上有些年金险从第5年就可以开始领钱了，不愿意领取的钱还可以放进万能账户里复利增值，倘若利率高也会赚不少！
横琴臻享一生年金领取方式即使安排了3种选择，其实它在收益方面还是进行了限制。
年金险的长期收益很高，但是在不太了解这些坑之前，不要冲动：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
2、身故保险金有限制
我们先来看看横琴臻享一生年金险现金价值的演示情况吧：
从上图可以发现，35周岁的王姐姐投保了臻享一生，总共要缴纳十年，每年要支付5万保费，基本保额则为53300元。10年后，累计缴纳50万。退保臻享一生年金险能获取现金价值返还，从现金价值来看，王姐姐只有在交完保费的6年后，才能回本。
如果你在此之前不交，就先从累计保费和现金价值的差距上面来看，退保换句话来说就是烧钱。
不过，一旦回本了，臻享一生的现金价值就上涨速度很快了。
领取年金前身故了的话，现金价值就会更多，领到的身故赔偿金更多，例如59岁，比保费多了20多万！倘若在领取年金后20年内出现身故，现金价值逐渐增多多，减掉已领年金的剩余部分就越可观。
猫腻就在这个地方——如若在领取年金后20年内去世，就不存在身故保障了！20年前能赔付几十万元，20年后则能领取的金额为五万多，看看这差距，谁能受得了了？
横琴臻享一生年金险还隐藏着许多猫腻，朋友们一定要去看一下下面这份详细测评文：
《「横琴臻享一生」的收益低到尘埃，我劝你三思！》weixin.qq.275.com
投保年金一时舒畅，看到收益非常不开心。需要买一款年金险比较高的小伙伴儿，你们的福利来啦！
二、买年金险，不看这两点一定会吃亏！
我们应该从哪些方面去观察一款年金险是否值得购买？只需懂得这两点！
1、领取越快，收益更佳
年金险包括教育年金险和养老年金险。从功能上，这么分是对的。不过有些年金险同时设置了这两个功能。
列举个例子，倘若是一款长期的年金险产品，只要不去世就可以一直领，开始领取时间是保单第五个年度。给0岁孩子置备教育年金，从第5年开始就可以领，领到他大学毕业、结婚生子都没问题。而且，这款产品可以终身领取，也就是说它也能在你老了的时候提供一笔钱。教育与养老，皆可拥有。
尽管术业有专攻，可是有的年金险差不多是“百事通”，大家在投保年金的时候也没有必要去死磕“教育”“养老”两字，毕竟「黑猫白猫，抓到老鼠就是好猫」。
如今市面上有哪些收益出色的年金险？这十款，你们可以了解一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、附加万能账户的要小心
横琴臻享一生年金险囊括了万能账户，保底利率提供了2.5%。首先，这个2.5%的保底利率真的不算高，即便还没有差到1.75%，不过也还没有好到达到3%。
在保底利率之上的收益是不一定的。经营状况决定着拿的多拿的少。学姐分析发现，横琴臻享一生年金险这款保险产品有4.90%-5.50%左右的结算利率，并且4.90%是最近新出的数据。
就算利息较少，也不要紧，只要不需要扣钱，短期内用不到的年金险放进去也是可以的，“钱生钱”也未尝不可。只是有些让人惋惜的是，少数万能险是会扣钱的！
然而，的年金险附加的万能险，是寿险形态。把年金放进万能账户，当想退出去万能账户了，想退保，你不只要给退保费、初始费用，还得给费用不低的风险保费。一盆水泼出去，瞬间蒸发成一口气。
小孩和老人都是年金险的重点被保人，但这两者由于没有承担家庭经济义务，这种寿险没必要投保，可是增额终身寿险就另外说啦。
关于有万能险的年金险，大家要打起精神！可以移步这篇文章进行查阅：
《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com
学姐总结：横琴臻享一生年金险，收益与养老年金险可能有的一拼，但和那些第五年可以领的长期年金险相比，也存在一些差异。
但是有一项它做得较为出色，就是在保险年龄范围上设定得很广，假如有受年龄局限而不能购置长期年金险的朋友，还是可以选择考虑它。
以上就是我对 "横琴人寿臻享一生年金险不足"的图文回答，望采纳！
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