金佑人生终身寿险返还型

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小秋阳说保险-北辰

一位学姐之前发过一篇文章，文章主题是“认清分红险保险的坑”之后，后台问的最多是就是分红险这一类的保险。现在就来给大家介绍一下金佑人生终身寿险这种保险的具体利弊，很多朋友都被它的“分红”所吸引。只是大家必须要知道，分红险实际上并不是非常让人满意：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

一、金佑人生有什么优缺点？

废话少说，金佑人生的保障图如下：

金佑人生保障图

仔细研究了保障图，金佑人生这款产品在保障内容方面实在是有些一般，要是说其中最有保障的，那就是金佑人生是太平洋人寿设计的产品，来自于名气比较大的大公司。但是大公司出品不意味着产品就是好产品，从金佑人生中我不止可以说出一两个的毛病：

1.投保年龄范围窄

一般市道上的寿险把70岁也纳入投保的范围。一些更加优秀的寿险连80岁的耄耋老人都接受投保，可是55周岁以内的人群才可以投保金佑人生，投保的领域变得不宽广，把高龄的人群全部拒之门外。

2.轻症赔付比例低

能够不分组赔付3次，每次单单赔付20%保额，这是金佑人生对50种轻症赔付的保障。要知道，市面上的重疾险对轻症的赔付比例都是30%左右，与之相比，金佑人生拿到的保额就会少10%，别小看这10%，算下来就是一笔“巨款”了。

比如：同样是买50万保额，如果被保险人不幸患了轻症，有些保险关于轻症赔偿金的赔付是15万，而金佑人生的轻症仅仅只会有10万，看吧，轻症的赔付比例这一项，金佑人生真的太不大方了。

3.缺乏中症保障

一款好的重疾险必须包含轻症+中症+重疾，金佑人生就没有中症这个保障，中症比轻症严重些，但是比重疾要好一点，重疾理赔标准较高，相比而言中症理赔标准更易达到，赔付比例比轻症高多了。买了这款产品的人患了中症，反而得不到中症的保障，那就只能按照轻症的赔付比例赔付给消费者了，光这个缺陷，学姐就对这款产品就不感兴趣了。

二、金佑人生分红收益如何

金佑人生的分红的类型不仅有年度红利，还有终了红利。

1. 年度红利

很好理解就是每年可以获取的分红。但这些每年拿到的分红并不是通过直接了断的方式给到被保人的，是保单上累计保额，就可以使重疾保额不断增长。

2. 终了红利

我们所说的终了红利就是指保单终止时保险公司向保险人佩服关爱金和特别红利，一定要注意的是，两个红利只能二选一，不可以兼得，实际上拿到自己手里的钱并没有想象中的那么多。

根据《分红保险精算规定》中的有关记载，保险公司只能在年度精算结余确定之后，分配盈余的70%以上将按照比例分配给保单被保险人。

虽然说我们可以看见这个规定，但是我们还是得按照保险公司的规定来，有疑问的话你可以看看金佑人生的保单红利条款，确确实实有写上“红利分配是不确定的”这几个字：