小秋阳说保险-北辰
平安人寿近来上新了一款平安鑫祥21重疾险，看起来挺普通的。
不过学姐细看之下，平安鑫祥21从保障责任来看，其实是一款返还型重疾险。听到这儿，很多小伙伴的耳朵都竖起来了吧？
这其中的道理也很简单，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。学姐以为，没有人不想捡着这样的“便宜”吧？
如果大家不清楚返还型重疾险的话，来看看这篇文章：
《出事有钱赔，没事钱还你--返还型保险了解下！》weixin.qq.275.com
并且，学姐了解到，这款重疾险保单不但能分红，最高还能获赔3倍保额！这是真的吗？这款产品的测评学姐已经做了，答案即将揭晓，请看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
闲话少说，一起了解一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有100种，在保障期内患重疾可赔3倍保额，可以说是很高了。
但是在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例完全丧失了优势。依照上图的缴费形式，30岁男性购买30万保额的平安鑫祥21保费就需要两万多了，这个价格去买2份50万保额的普通重疾险，有些优秀的重疾险还能重疾200%赔付！
如果预算有限，保障才是重疾险最大的功能，这份资料里有很多保费便宜的重疾险供大家选择：《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
分红这两个字吸引了不少人，有很多群众会认为，平安鑫祥21真是一个不错的产品，有保障功能，理财功能也得到了。
但是学姐不得不打破大家的这个幻想，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，要做好心理准备！
3、平安鑫祥21的满期返还
举个例子，在老李30岁的时候，买了平安鑫祥21，每年交26700,，分20年缴清，60岁前如果没有确诊重疾。
只要等到保障期满，就可以得到一笔60万的返还金。年收益有0.57%，等于说保障是免费的！
听上去很棒，不过先别高兴得太早，听学姐说一句！羊毛出在羊身上！
和市面上大多数重疾险相比，平安鑫祥21保费差不多贵了2万。这笔多交的钱，也就是两全责任保障的满期生存返还金，年收益率也才1.97%，还比不上余额宝的收益！
就别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，看完这份高收益理财险清单，你就明白为什么平安鑫祥21不值得买了：《高收益理财保险都在这里了，买前必看！》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21在条款中规定身故保险金是3倍保额，这不就和给自己买一份寿险是同个意思嘛。
可是30岁男性每年只需要一两千就可以投保到100万保额的寿险了，而且一般都是可以对全残进行理赔的。要是买了平安鑫祥21，即使不幸全残了也是不可以向保险公司申请理赔的，真的一点也不人性化！
选择挑选出来的定期寿险，大家的保障会更加好：《性价比最高的十大寿险推荐！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21除了重症其他疾病是不保障的，这说明了它的理赔门槛很高，在病症较为严重的时候才能够赔偿。
不过就现在多数重疾险，除了保障重症之外，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔门槛稍微低一点。
不单单是上面的这些没有，就连癌症二次赔这样常见的附件保障，平安鑫祥21都是没有的，如果被保人不幸罹患了癌症，还有很大概率复发的情形下，后续生活的开展艰难但却没有保障了。
还不不知道癌症二次赔必要性的朋友，看看这篇对此的说明文章你就理解了：《「癌症二次赔」实用性如何，买重疾险时有必要附加吗？》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21其实还是稍显欠缺了。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21至多只能保到65周岁，后续将没有保障。其实65岁之后，那刚好是重疾发病的恶高峰期了！
这时，再想买重疾险就难了！
很多重疾险的最晚首次购买年龄是规定在65周岁以下，到了这个岁数的时候，即使年纪符合要求，也有可能因为健康问题被拒保！
学姐最后总结一下：看到这里大家就知道了，平安鑫祥21看似保的很多，但其实没有一个保全面的，性价比极其的低！千万要谨慎入手哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21有什么优缺点？好吗？"的图文回答，望采纳！
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