小秋阳说保险-北辰
我国的老龄化问题非常现实，现在需要我们尽快找到应对的方法。
知道了这个，学姐肯定愿意理解，有许多年轻人在私信里有咨询过我，我也能够理解大家的感受。我测试了一下中国人寿旗下的鑫禧宝年金险，这也是前几天有个小伙伴要求的，测评结果今天为大家公布，同时，也趁此机会和大家说说选择年金险都需要注意些什么。
这里有一份福利学姐在揭晓答案前先送上：
《深度分析中国人寿到底怎么样,它都有哪些产品,好的产品有哪些,比较坑的套路又有哪些》weixin.qq.275.com
言归正传，学姐现在就来扒一扒中国人寿鑫禧宝年金保险都有哪些套路！
一、中国人寿鑫禧宝年金保险有多少种领钱方式？案例分析！
学姐给大家整理的这张图能方便大家了解中国人寿鑫禧宝年金保险这款产品到底怎么样：
中国人寿鑫禧宝年金险的产品形态有哪些，学姐简单讲一讲：
1.投保年龄广
对于中国人寿鑫禧宝年金险有比较广的投保年龄设置我们还是能看到的，投保年龄最高可达75周岁。
现在，随着人均寿命的提高，把退休年龄延长的说法也不算无稽之谈了。一般在75岁的时候可以得到最多的报酬，非常符合年金险“交得越多，领得越多”的特点，要是买的是中国人寿鑫禧宝年金险的话，到那个时候得到的回馈也更多。
不过有一点需要说明一下，倘若购入的时候已满75周岁，保障期限只有10年可选。这样会造成，老年人在购买后获得的保额是不高的。
假比说都一样每年投10万，而75周岁老人最多能投到保额也就区区140400元而已，一样的情况下，60周岁老人的可以投到147900元的保额！
由此我们也可以知道，保障期满了以后，75周岁老人是拿不到多少呵护金的。这么看来，中国人寿鑫禧宝年金险设置的投保年龄这么广泛，这怕不是另有所图吗？
年金险的实用性虽说是费非常的强的，但是在有些方面，坑起人来，也是不简单！下面这篇文章告诉大家如何去避免那些坑，咱们一起来学习一下：《带你了解，关于年金险的这些坑》weixin.qq.275.com
2.提供4种年金领取方式
投保中国人寿鑫禧宝年金险，提供了这4种领取方式：特别关爱金 ，年金，呵护金，身故保险金。
当然了，鑫禧宝能不能领到身故保险金这个具体还不清楚，怎么来说呢，毕竟它不是保终身的。
领钱的方式是真的多 ，不过的话，我们就可以确认中国人寿鑫禧宝年金的收益率是很乐观的吗？咱们也别先做任何决定，先来算算便知：
我去验算了一下，发觉这款中国人寿鑫禧宝年金保险产品的回报率真的非常低！仅1.87%。
IRR收益率反映了一款产品对于通货膨胀的抵抗能力，只是在结果上中国人寿鑫禧宝年金保险表现有点差。
不过的话，在市面上比较优秀的年金保险，IRR收益率都是可以达到2.7%，诸如泰康赢悦人生保险产品，另外这款产品还可以保障至105周岁！相比之下，中国人寿鑫禧宝年金保险真的不要太鸡肋了~
因为文章有限，对于中国人寿鑫禧宝年金保险产品的别的坏处，学姐对它进行了个整理放在下面这篇测评文章中了，想了解更多的朋友，下方链接自取：《收入上每年鑫禧宝都有不少？这个利率却让我害怕…》weixin.qq.275.com
中国人寿在我们看来虽说是一个大公司，只是鑫禧宝年金保险这款产品给人感觉太小家子气了吧。
学姐还是希望大家都能选择一款好的产品，那这里专门给大家分享一些避坑方法！
二、当我们选择一款年金险时，我们应该看什么？
很多人不知道年金险怎么选择，下面这几点需要注意一下：
1.越实用越好
把重点放在回本时间与领取方式上。
回本时间，解释起来就是返还的钱何时才能与保费成为相等的状态。按道理说，肯定是越早回本越好啊，因为这一点它可以说明，钱生钱的能力还是非常的强的。
如果同时由2款年金险产品，都是只能保障20年，那么回本期一个5年，一个需要15年，二者之间的不同之处是很大的哟~
2017年，银保监会出台有相关条款，内容为，“年金险5年内不能返还，5年后返还金额不得超过保费20%”，因此，最好额度年金险产品是5年后就能返还的。
领取的方式，比较多的话还是不错的。假设，两种教育金，一个在小学到大学返还的，其次另外一类就是，大学，结婚等阶段返还的，两个你选哪种？
即使中国人寿鑫禧宝年金保险领取方式多样，然则有些失落，它不能供应长久的保障期。年金险的事实就是活多久领多久的钱，然而保障期间这么短暂，领取渠道就算很多，还是不能获得高收益。
想要找到高收益年金？那还不简单！所以这里有份保单，保证大家能从中找到适宜的：《十大年金险排行 ▏在考虑高收益年金险？这10款错过太可惜了！》weixin.qq.275.com
2.有万能账户会更好
有些年金险会给你一个复利账户，让不急着用钱的人可以把返还金放进去，继续利滚利。
该利滚利的利率为多少，大家需要清楚。这样的理由是因为其中一些账户是万能账户，在我们把钱投进去后就会减掉一部分的保障费，才会算进于利息的本金，为了能防止你赚到的钱不足以被保障扣费，所以才要关注利率。
万能账户都有保底利率，也就是保证的收益率。但某些业务员想要提升做单成功率，便用5%的结算利率替换1.75%的保底利率忽悠。所以朋友们一定不能掉以轻心！
有关万能账户的一些问题，学姐也深入了解过，想要了解万能账户到底有何好处的朋友们，可别错过这趟车呀：《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com
学姐总结：
该款中国人寿鑫禧宝年金保险的获益率真是不忍直视。选择年金显示要注意，保障时间越长，年金险越能发挥价值。
尽管就是短期产品，但中国人寿鑫福宝年金保险也是挺差劲的 。这个收益率都比不上我在支付宝里配置的小金猪定期年金！有购买意向的朋友在购买之前千万要经过深思熟虑哦！
以上就是我对 "鑫禧宝尊享版的投保须知"的图文回答，望采纳！
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