小秋阳说保险-北辰
这段时间以来泰康人寿研究出了一款年金险,那就是鑫享人生(分红型),凭借着“即交即领,养老递增,年年分红”的特点,让很多人都动心了。
只是这款年金险真像大家说的那般优异吗?
下面就给大家做个详细的测评,探索下这产品的优秀之处和弊端,收益又如何!
鉴于很多朋友是保险小白,开始之前不妨先看看这份知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
常规操作,你们先浏览下产品保障图:
看完上面的保障图就知道了,鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式,由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
此外,还包含了身故保障、投保人豁免保障。
其他话学姐就不多说了~这款产品的亮点和不足,今天就为大家讲解一下!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。
趸交的本质意思就是,一次性交清全部的保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
这样能够对投保人有一定的选择性,尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还不了解什么样的缴费期限最合适?让保险专家来给你指点一番:
2、保额递增
如果鑫享人生的保额没有发生递增,那么被保人的年龄没有到60周岁,这一点无疑是非常好的!}
看完上面的保障图就知道了,60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数,以保额为基础的基数呈现变大趋势的话,这样真正到手的年金会随着基数的增大而不断变多!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这样处理可谓非常之人性化!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
如果投保人由于某种原因有意外身故或者高残的情况发生,鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的,
目的就是避免投保人身故或者高残后,被保人无力缴付保费的情况出现。
举个例子:
30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型),保费需要交10年,每年10万。
例如投保人小王因意外在35周岁时身故/高残,可以退免交后续5年的保费,合同还是正常履行的,妻子小红每年还能领取到年金,到了小红99周岁那年才停止。
>>不足:
1、分红不确定性
只要有分红,许多人就头脑发热,觉得有分红的年金险收益肯定高!
对此,学姐想说的是,你们还是没有看清事情的本质~
合同上会白纸黑字的写清楚分红具体可以领多少,就像下图展示的一样:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下:
首先,红利分配是具有不确定性的,不保证一定能有红利分配,分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
也可以这么理解,有可能有分红,也有可能没有分红;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款,唯独红利通知书到手后,才会能知道当时的红利分配是多少。
括而言之,可以通过分红获取高收益,那恐怕是白日做梦!还是洗洗睡吧~
讨论了分红型保险,里面的不足之处非常的多,大家快收藏这份防坑指南吧:
2、身故保障力度小
下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分:
在80周岁前,已交保费与现金价值相比,哪一个价值大选取哪一个;
假如被保人80周岁后死亡,把身故保险金从保障内容划去了!未免也太小气了!
如果在身故保障设置上做到120%赔付,是不能在同类型的年险金中脱颖而出的,甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
参照三四十岁的人,身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的,就这些而言,肯定会选择一些身故赔付金很高的年金险。
众所周知,一个家庭经济支柱的不幸身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险|(分红型)对于这面的考虑稍显不足,没有替消费者考虑周到!可定要加以批评!!
鑫享人生年金险(分红型)除了上面提到的问题,还有一些值得我们注意,因为对于篇幅有限制,学姐整理在这篇文章里的内容都是要和大家分享的:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR数值越高,同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
下面学姐拿一个事例来说,帮助大家计算鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率,省时省力直接有效地看到收益!
比如,30岁的小王投了鑫享人生年金保险(分红型),每一年要缴的保费是10万,缴费5年,这时的基本保额为63600元。
生存保险金:在投保之日起到小王59周岁,每年能够领取基本保额的10%,就是6360元,作为保险金他能够保障生存。
养老保险金:想要每年能领取到10%的基本保额,只有在小王60~80周岁的时候才可以,基本保额会按5%逐年递增,60周岁有6678元可拿,70周岁可拿11421元。
祝寿生存金:当小王年满80,50万元已交保费,会一次性交给小王。
长寿保险金:小王81-99周岁时,每年能领取10%基本保额,基本保额会按5%逐年递增,90岁时能拿到28861元,同时99岁时能拿到44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取,但是实际的收益也不咋样。
不得不说这个内部收益率让人很失望,当小王80岁的时候才达到1.71%,保证期满小王99岁时,内部收益率才能达到2.59%!还比不上银行的定期利率(2.75%)!
当下有不少年金险,内部收益率IRR都是比百分之3来的大的,对照之下,鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}可是也有很多不足之处。
较为重要的是,这款年金险的收益并不能够获得我们的喜爱,学姐建议谨慎投保。
要是想要收益比较高的小伙伴,不妨看看学姐整理的这份年金险榜单:
以上就是我对 "鑫享人生有风险不"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 同方全球相比中荷人寿谁家重疾险好
- 下一篇: 慢性胃炎病患买康惠保旗舰版2.0保险有什么需要注意的
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品热点问题
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
-
07-01
最新问题
-
08-14
-
08-14
-
08-14
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13
-
08-13