小秋阳说保险-北辰
太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。
据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。
曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，另外还有许多骗人的地方，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。
保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，下面学姐就给大家认真分析分析吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
首先看看金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，59岁为最高投保年龄，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。
保障期限是保终身，顺应潮流，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。
缴费期限比较灵活，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。
选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：
《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。
不过它的身故保险金细节藏有猫腻，如果你在阅读条款时比较马虎，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人如果不幸去世，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。
举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，
张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。
如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。
这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。
就拿里面的中档红利来说，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，五十年以后几十万的价值很有可能会贬低，跟现在的几十万不等值。
何况，上下浮动是保险公司红利的特点，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。
总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。
这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。
看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：
《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com
因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。
在购买年车险需注意以下几点：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
要买保险的顾客们要注意一下，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，都要遵循“先保障后理财”的原则。
所以说，需要拥有圆满的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。
假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱是不能说取就取的，到最后还需要再交保费，那么我们可以领钱的时候，已经延误了治疗的时机，病情愈发严重，甚至连人都保不住了。
这样又有什么用即使是最高的收益，享受，都没有命了还谈什么？
不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，预算疾病意外人没办法做到的。万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。在没有把健康险配好的情况下先做好保障再说：
《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
假若你对保险知之甚少，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。
在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：
从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。
假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐收集了各种年金险的内容，把它们整理在了一起，有需要的朋友可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。
事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。注意！不是保险公司的整体盈利。
根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。
但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红是来自保险公司的收益，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不仅分红型产品要多留心，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。
对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，也可以让钱进万能账户里面完成二次升值的操作。
进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分的用处是储蓄投资，万能账户的钱包括这一部分。
于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！
且万能账户的利率只有保底利率是固定，宣传广告里的收益，都是理想化的，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们也不能确定最后收益多少。
万能账户不仅利率容易上当，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还要加上管理费等多种收费。
同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，可不是你想得到多少都行。
对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：
《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com
归纳一下，通常有关于理财型保险的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，条款内容要冷静的时候仔细研究。
既然保险是一张合同，那么涉及到的专业知识也相对较多，因此很难判断，我们就要找到专业人士来救场，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。
终究，年险金的坑，学姐依旧为大家依次解决出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：
《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "金生恒赢理财保险"的图文回答，望采纳！
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