小秋阳说保险-北辰
最近，平安人寿推出了平安鑫祥21保险产品计划，看上去好像没啥突出的。
不过学姐发现，平安鑫祥21按照重疾分类来看，是一款返还型重疾险。听到这个，相信很多小伙伴应该瞬间竖起了耳朵吧？
原因其实也简单明了，因为返还型重疾险可以“有病赔钱，没病返钱”。我想着，没有人看到这样的保障能无动于衷吧？
如果你不了解返还型重疾险的本质，这篇文章可以帮你答疑解惑：
《返还型保险“出事赔钱，无事返钱”，赶紧来了解一下！》weixin.qq.275.com
另外，学姐了解到，这款重疾险最高可以赔付3倍保额，还有保单分红！这是真的吗？学姐已经测评完了这款产品，即将揭晓答案，看下文！
一、平安鑫祥21保什么？划算吗？
话不多说，我们先来看一下平安鑫祥21的保障内容：
平安鑫祥21的保障责任有以下几种：重疾保障、满期返还、身故保障以及保单分红。这就给大家挨个介绍一下：
1、平安鑫祥21的重疾保障
平安鑫祥21保障的重疾共有一百种，假如在保障期内罹患重疾可以赔3倍保额，可以说是非常之高了。
然而在如此昂贵的价格之下，这个赔付比例已经丧失了优势。根据上图的缴费形式，假设购买30万保额的平安鑫祥21,30岁男性的保费就需要两万多了，用这个钱可以买到两份保额为50万的普通重疾险，市面上有些重疾险还有重疾双倍赔付！
如果预算不足，重疾险还是买到保障最要紧，保费便宜，高性价比重疾险推荐：《重磅榜单，快来看看哪款新定义重疾险榜上有名！》weixin.qq.275.com
2、平安鑫祥21的保单分红
看到分红两个字，有很多群众会认为，平安鑫祥21还挺不错，有保障功能，也有理财的功能。
对此学姐只想说，想法很丰满，现实很骨感，平安鑫祥21的分红是不确定的，可能很少，也可能为零，心理建设可要做好了！
3、平安鑫祥21的满期返还
假设老王30岁的时候，买了平安鑫祥21重疾险，每年的保费是26700元，要20年才能缴清，如果在60岁之前没有确诊重疾。
那么他就可以得到一笔60万的返还金，年收益利率大概有0.57%，相当于免费得保障！
听起来是挺不错的，心仪这款产品的别冲动！羊毛出在羊身上！
如果拿平安鑫祥21和市面上普通重疾险相比，保费要贵差不多2万。这笔多交的钱，折算成之后领取的返还金，年收益率也才1.97%，和余额宝的收益比起来差太多！
更别说去跟那些年收益在3%以上的理财险比，不信可以看看这份高收益理财险清单，你就能晓得为什么不推荐买平安鑫祥21了：《墙裂推荐！十大高收益理财保险》weixin.qq.275.com
4、平安鑫祥21的身故保障
平安鑫祥21的身故保险金其实就是保额的3倍，这换种说法其实就是给自己买了一份寿险。
可是30岁男性买100万保额的寿险也就需要一两千，而且全残基本都会在保障范围内。要是买了平安鑫祥21，即使全残了也不赔，太不人性化了！
选择这些定期寿险，大家能够得到更好的保障：《值得买的十大寿险排行榜新鲜出炉，买前必看！》weixin.qq.275.com
以上这些还不是最糟糕的，学姐深入研究平安鑫祥21，发现它还有这些致命的缺陷！
二、平安鑫祥21的致命缺陷大揭秘！
1、平安鑫祥21保障不全面
平安鑫祥21保障的疾病只有重疾，这变相说明了它的理赔门槛之高，只有病情非常严重的时候才能给予理赔。
就说现在市面上许多的重疾险来说，不仅会保障重疾，也会有轻症、中症等这些保障内容，理赔的门槛相对低很多。
就除了上面所说的这些外，平安鑫祥21的保障内容中是没有癌症二次赔的，假若被保人不幸罹患癌症且会复发的话，之后的生活也就没办法拥有保障了。
还不是很了解癌症二次赔的意义的小伙伴，通过这篇文章就可以知道它的重要性了：《买重疾险有必要附加「癌症二次赔」吗？看懂这一点你知道了！》weixin.qq.275.com
如果还是想要获得一个相对比较有力度的保障，平安鑫祥21看起来也不像是最合适。
2、平安鑫祥21无法保障终身
平安鑫祥21的保障时期都是定期，最长能保障到65周岁，后续就无法得到保障了。那65岁之后，刚好就是重疾发病的高峰期！
那等到这个的时候，需要买重疾险就很难了！
因为很多重疾险都有规定最晚首次投保需要在65周岁以下，而且到了这个岁数，尽管年纪符合要求，最后因为身体原因的被拒保也不在少数！
最后总结：看到这里大家应该都明白了，平安鑫祥21看似保障很多内容，但其实哪个都保的不全面，性价比非常低！可千万要谨慎购买哦！
以上就是我对 "平安鑫祥21理赔困难"的图文回答，望采纳！
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