小秋阳说保险-北辰
比特币在9月7日出现暴跌，突然之间大约40万人爆仓280亿，达到了近19%的跌率！
学姐必须感叹一句，投资是有风险的，必须谨慎交易！
2021年，迎来全民理财热潮。
可是具备理财性质的增额终身寿险，凭借着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特点，激发了不少朋友的兴趣。
最近听闻国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售的消息，将在2021年9月30日24点停售！
益利多终身寿险都有哪些优点和弊端？收益如何呢？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐火速给大家阐明一下！
本文篇幅较长，这里学姐给各位准备了一份精简版，赶时间的朋友戳：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐这里专门整理了一份简洁的产品保障图，下面就一起去看看吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
关于缴费期限，益利多增额终身寿有多种缴费方式，趸交和年交，分年缴有3/5/10/15/20选择，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。
要是选择年交，2000元是最少的起投金额，哪怕是预算有限的人群也会非常地友好的。
不明白什么是趸交？答案在这篇文章中：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，比较适用于中老年人群。
并且可以让1-6类职业人群投保，例如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也符合购买这款产品的要求，投保的要求也很少！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险有加保、减额交清这项功能。
减额交清其实是保险行业专用的说法，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，直接拿来折抵全部的保险费，一次性交清，结合一样的合同条件，减少相应的保额，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。
意思就是，如果被保人无力继续缴费，但又没有退保的意愿，想要继续拥有跟以前一样的保障时，利用减额交清功能是可行的，把此时的保单的现金价值充当以后的保费，保障并不失效，但相应的保额不会那么高。
类似这样的保险术语还有很多，在这篇文章里学姐已经整理好了，感兴趣的朋友不妨点击看看：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就非常好理解，如果投保时预算不足，后来经济条件好点了，那么，就能够来选择追加保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
该款益利多增额终身寿还覆盖了保单贷款功能，若是被保人急着需要现金，就能够用这个功能，贷款金额最多可以申请到保单现金价值的80%，在期限上最高就是180天，那么急需资金的时候就可以用得上。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障所对应赔付的额度是：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先分析一下什么的赔付系数比较合理：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
家庭的经济责任一般由41-60周岁的人群来肩负，这种状况最好选择最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，那这笔赔付金也能够为家庭提供更多的保障，会帮助解决许多的问题，比如说用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人一般都比较避讳生死话题，可是不得不说的是，风险确实是存在的，不要觉得避而不谈就可以躲得掉了。
因此从这点可以看出，益利多增额终身寿是需要完善的。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会依据递增系数每年复利递增，3.5%是益利多增额终身寿的保额递增系数，只做到了目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一望过去，目前为止市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数量超级多，相比之下，益利多增额终身寿的长处就没那么显著了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，然而增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有紧密联系的。
接下来学姐就给大伙仔细算一下益利多增额终身寿的收益：
如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
总共缴纳了50万元的保费，看保障图就知道，如果年满36周岁，将会有高达58.9万元的保单现金价值，说得简单一点，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这个回本速度还是不错的。
等到小方60岁时，保单现金价值为134.4万元，价值同样地翻了2.6倍，要是在这种时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
要是不选择退保，在小方70岁时，这时的保单现金价值就高达189.6万元，是总交保费的3.7倍，这个收益太令人满意了！
并且，经过测算，在小方50-80岁这阶段，益利多增额终身寿的内部收益率irr大约在3.5%之间，对比同类型产品，优势就十分明显了。
三、学姐总结
总而言之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益十分可观，不仅回本快，现金价值也比较高，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
在这里学姐还是要提醒一下，2021年9月30日24点后益利多增额终身寿就不再销售了，有需要投保的小伙伴们要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险合同条款"的图文回答，望采纳！
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