小秋阳说保险-北辰
鑫享人生(分红型)，是前不久泰康人寿发布的一款年金险，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
但该年金险真如此赞？
以下就给小伙伴们解析下该款产品，瞧一下这产品到底有啥优点和缺点，关于利益如何！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
大家先来瞧瞧产品保障图：
看完这张保障图大家就有大致的了解了，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
那么学姐也不多废话了~这款产品的亮点和不足，今天就为大家讲解一下！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
趸交的交费方式主要是一次性把保费付清，适合的选择对象主要是一次性的收入比较高，但是又不稳定的人群。
年交最大的特点就是缴付保费的方式以年为单位，适合收入稳定的人群选择。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～
还没学会怎么挑选最佳的缴费期限？可以听取一下保险专家的意见：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，这一点实在是非常的人性化！看完这张保障图大家就有大致的了解了，60周岁后的基础保额是养老保险金、长寿保险金的给付的基数，如果基础保额的基数增大，最终领取到的年金会和基础的增长状态成正比！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险（分红型）是年金险中有投保人豁免保障的保险，这一设置非常友好！
那么投保人豁免的定义是什么？
如果投保人出现意外事故死亡/高残，这样客户便可免交后续的一些保费，但是合同还是存在，并受保护的，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，被保人没有经济能力再交付保费的情况。
假设一个情况：
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。
如果小王身故/高残是其35岁因为意外发生的话，就不需要再交后续5年的保费，合同还是正常履行的，妻子小红每年还能领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多朋只要是看见分红了就高兴的不能自已，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！
既然这样，学姐想说的是，你们还是太稚嫩了~
具体可以领到多少钱，合同上都会写的明明白白的，就像下图展示的一样：
鑫享人生年金险(分红型)条款
以下是学姐帮大家梳理的条款内容：
首先，红利分配是不保证的，分红分配是根据分红保险经营的情况产生的。
可以这么说，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；
其次，即使有分红，也难以确定能有多少。按条款上来说，唯独红利通知书到手后，当年的红利分配额才能被知道。
综上所述，能通过分红来得到比较高的收益，真的是太可笑了！还是不要空想了~
对于分红型保险，里面还有许多我们不知道的“坑”，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下：
80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；
假如被保人80周岁后死亡，居然没有身故保险金领取！真的是太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，想要赔付更高，可以设置为160，
三四十岁的中年人为目标的话，是家庭经济的来源，承担家庭经济压力越大，身故赔付金越高，
众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，一定会影响整个家庭的经济收入：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有做到为消费者多做考虑！需要挨批了！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，由于篇幅受到限制，学姐仔细整理的内容都在这篇里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），我们可以理解为资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
基本上都认为，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐来给大家举例一下，给大家演算一下鑫享人生年金保险(分红型)的内部收益率IRR有多少！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连续交5年，每年交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，作为保险金他能够保障生存。
养老保险金：按照规定，小王在60~80岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：小王81-99周岁时，每年能领取10%基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
不得不说，鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种，实际能看到的收益，也不算特别好。
很多人都吐槽它的内部收益率很不理想，小王80岁收益率才达到1.71%，等小王99岁的时候，内部收益率只有2.59%，也就是保证期满的时候！银行的定期利率（2.75%）比它都要高！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争是处于劣势的。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更重要的就在于这款年金险的收益不是很好，学姐建议大家投保要三思而后行。
寻求收益比较高的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险收益"的图文回答，望采纳！
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