小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐表弟也是就十分心动，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来浏览一下：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐里里外外的观察后，没扒出这款产品的亮点，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话不仅选择多而且选择还自由，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！真的是非常不慷慨！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这不用说整个家庭陷入了漩涡，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来浏览一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，要看其内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额设置为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这是一种什么样的情况呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益有了这么大的提高。
这么说吧，拥有了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险种"的图文回答，望采纳！
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