小秋阳说保险-北辰
9月7日，比特币发生严重下跌，突然之间，闪崩达到19%，大约有40万人爆仓，金额达到280亿！
学姐必须感叹一句，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！
在2021年，点燃了全民理财热潮。
然而可以理财性质的增额终身寿险，依附着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等特质，引起了不少朋友的兴趣。
这些天，听到传闻在国联人寿推出的益利多终身寿险要被停售了，2021年9月30日24点这款产品就下架了！
益利多终身寿险的优点和不足都有哪些？收益高吗？马上就要停售了，是不是要抓紧最后的投保机会呢？
学姐马上给大家分析一下！
本文内容较多，贴心的学姐整理了一篇精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：
《国联益利多终身寿险精简版测评！》weixin.qq.275.com
一、益利多增额终身寿保障揭秘！
学姐精心整理了一份简洁的产品保障图，大家跟着学姐一起去看一下吧：
>>优点
1、起投金额低，缴费期限灵活
在缴费期限方面，益利多增额终身寿包含了，趸交和年交这两种，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，满足不同人群的投保需求，非常灵活。
如果选择的是年交，起投金额最低是2000元，对于那些预算有限的人群也蛮友好的。
趸交是什么意思？看了这篇文章你就应该明白了：
《趸交是什么意思？有什么好处？》weixin.qq.275.com
2、投保门槛低
益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，考虑到了中老年人群。
并且1-6类职业人群也有资格进行投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，没有什么投保限制！
2、支持加保、减额交清，灵活性高
益利多增额终身寿险对于加保、减额交清十分支持。
减额交清是保险行业专业的语言，也就是在保险合同具有现金价值的情况下，投保人根据本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩余的钱，用来支付一次性缴清的所有保险费用，继续执行一样的合同条件，只不过是保额会降低一些，让保险合同一直具备跟以前一样效力的一种方式。
意味着被保人若是不能继续缴费，不过又不想要终止保险合同关系，想要让保障继续拥有跟以前一样的法律效力时，就可以利用减额交清功能，以后的保费使用此时保单的现金价值是允许的，不会影响到保障的效果，但是相应的保额会减少。
像这样的的保险术语还有不少，学姐都总结在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就点击下方链接观看吧：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
加保就不会很难理解了，若是，投保的时候资金不足，后面经济条件富裕了，那么，就能够来选择追加保额，添加后面的收益。
3、可保单贷款
此款益利多增额终身寿还包含了保单贷款功能，如果被保人急需流动资金，就可以使用这一功能，最理想的情况下，可以申请到80%保单现金价值的贷款金额，在期限上最高就是180天，能够解决紧急情况。
>>缺点：
1、身故/全残系数设置不合理
益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。
首先介绍一下合理的赔付系数应该是怎样的：18-61周岁160%，61周岁以上120%。
一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，应该设置最高的赔付系数，那么即使身故/全残的情况不幸发生了，那么得到的赔付金也能对家庭有更好的保障，许多问题都能得到解决，比如用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。
国人通常都不怎么谈论生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，不是避而不谈就能躲掉了。
所以在这一方面，益利多增额终身寿明显需要优化一下。
2、保额递增系数低
增额终身寿险的保额会凭据递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数为3.5%，仅能够做到目前市面上的及格水平。
保额递增系数较高的话，后续就会有更好的收益，一眼望去，现在市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险真的非常多，通过比对，益利多增额终身寿就看不出来多少长处了。
二、益利多增额终身寿真实收益测算！
保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，但是增额终身寿险的收益是和保单现金价值是不可分割的。
下面学姐就给大家具体测算一下益利多增额终身寿的收益：
如果小方30岁时给自己准备了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。
总计缴纳保费50万元，从保障图能够看出来，保单现金价值到36岁时高达58.9万元，换个说法就是，差不多也得用6年才可以说是回得了本，这样子的回本速度其实也挺不错的。
直到小方60岁时，保单现金价值已高达134.4万元，价值大概翻了2.6倍，要是这时候选择退保的话，这一笔资金的话也完全是可以够小方以后的养老生活所需了。
假如说不选择退保，那么在小方70岁时，保单现金价值就有189.6万元，这个收益实在是太好了，因为它达到了总交保费的3.7倍！
并且经过了一番测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，和同类型产品对比，优势就显而易见了。
三、学姐总结
从整体上来看，在保障方面，益利多增额终身寿虽然有着些许缺陷，但是整体收益很好，不仅现金价值高，回本的速度也挺快的，这款产品特别适全那些注重收益的人群。
学姐在这里还是要嘱咐一下，益利多增额终身寿将于2021年9月30日24点停止销售，有投保需求朋友们可要抓紧了！
以上就是我对 "国联人寿益利多寿险的有必要投"的图文回答，望采纳！
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