重疾险被保人豁免的实质是什么

优质回答

小秋阳说保险-北辰

豁免是保险里面非常人性化的条款，在保险公司看来保险事故是发生在合同生效之后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的保障功能依旧生效。在哪种场景豁免才适用呢？什么情况下豁免不能生效？有些保险合同附加了豁免责任，人们购买时应该关注什么问题？今天跟随学姐的步伐，来解开大家的疑问吧。

这篇科普文章十分精简，时间较赶的朋友可以快速的浏览一下:

《保费豁免众说纷纭，买保险时一定要选吗？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，不需要另外附加被保险人的豁免责任，因为在市面上大多的重疾险产品都自带被保险人豁免了，不管轻重症还是全残身故，只要在被保人缴费期内，都可触发豁免险，投保人不用缴纳后续保费的申请被保险公司批准后就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

比如，一份重疾险缴费期是30年，A先生为自己购买并在缴费10年之后，肿瘤检查结果是恶性，且属于合同约定范畴，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，可以不用缴纳剩下20年的保费，保费责任由保险公司承担，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

和被保人一样，投保人可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体还得根据产品关于豁免的设定而定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，附加投保人豁免的保险，投保人也需要做好健康告知，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐花费了一点时间挑选出来十款不错的重疾险产品，感兴趣的可以看一下这些产品，对于被保人和投保人来说，豁免责任这方面是非常友好的：

《新定义重疾险大评比，最好的竟然是下面十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们需要按照以下几个方面来考虑购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，加了豁免责任的按年交费应付几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，最好是选择投保人豁免责任，除之前的保险，你等于额外再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人还不具备赚钱能力之前，每年由父母来进行保费的支付，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为防止子女的保障失效，附加投保人豁免责任尤其具有现实意义。另外如果这份保险是买给自己的，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，在增加豁免选项后，不论哪方发现问题，豁免的是两份保费，都不再缴纳，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看学姐整理的内容，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，能选30年缴纳费用的尽量不选20年，缴纳时间越长，平摊同时期金额越少，我们负担的保费压力就越小，豁免责任一旦在缴费期间被触发，我们就不需要缴纳后续长时间的保费了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家对缴费期长短的选择要从自己实际角度出发哦：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，都是目前已知的所有豁免责任有重疾，保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低，人们享受到的越多，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，所以如果纠结这类产品的，可以选择市场上可平价替换的定期险，使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任相当于保险公司额外承担了一份风险，所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，如何判断投保人的豁免额度，其实就是所缴纳总保费的金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说如果时间越久，投保人豁免力度就越低。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，会不会比主险的保额还要高,造成保费倒挂的局面？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

获得比较周全的保障不一定非常昂贵，这份投保的计划来帮助大家：

《经费有限时怎么选择保险？》weixin.qq.275.com

在买保险时，投保人是否附加责任需要综合各种因素进行考虑，但是无论是哪种情况我们都需要牢记自己的需求，定位明确，考虑我们的需求为主，投保人附加为辅。

以上就是我对 "重疾险被保人豁免的实质是什么"的图文回答，望采纳！