中国平安智盈人生年金险合同分析

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小秋阳说保险-北辰

以前有一款产品已经不卖很长时间了，一直到现在还可以听得见它的优越历史，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

可以看出，平安智盈人生是一款多么优秀的产品！

但是，学姐对智盈人生的条款进行了深入探究，结果发掘出了它的惊天秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来学姐就给大家一一解释。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上做的怎么样，我们还得考虑其他方面：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，被保人能获取到的身故保险金要么是按照保单价值的105%，要么就是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，从另一个角度来讲，全残会直接影响一个家庭的经济水平，而身故带来的影响小一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，带来的经济压力巨大。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

扣除50%的保险费是第1年度交费时必须进行的操作，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

可以这么说，如果在智盈人生投保，就要接受第一年交费6000元的规则，他们会扣掉3000元，其中这3000元钱属于打水漂了，以后无论是什么时候都不会出现任何的回报。

那么，我们不可以认为智盈人生有了万能险，回报方面就稳赚，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，并且保额还要与主险共享。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，换而言之，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，可以看这里来搞懂伤残标准，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

别人可能享有十级伤残赔付，但是买了这款产品之后却不能享有，但是别人却享受着更明确也更高的赔付比例，这样一来更难受了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其余，对于低标准的伤残就不说了，更加烦恼的是，意外伤害10万保额就要170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

1.75%的万能险保底利率，在现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场上，确是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的万能险收益拥有的毛病，其他万能险也不一定没有，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，虽说这款智盈人生产品兼具保障和投资功能这两项都有，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资不太行。

因而，保险公司比较出名，产品也不是真的优秀，我们在买保险的时候，不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛，不要一时冲动，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保很大程度上会造成损失，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险需要长期投资的，虽然收益低，自然这个只是相对而言的，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。是以我们对智盈人生的主险部分可以保持下来，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，如果要回本基本得10年，想跟存银行差不多就得15年左右，这个保险在收益上要到20年以后才有见效，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，还是可以获取些利益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，接着把智盈人生的附加险去除，把它当做储蓄的就行了，不论有多少吧，但还是可以有保底1.75%的利滚利在逐渐递增。

假如大家真不想要智盈人生，则学姐推荐大家先来看下这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”！大家留神下，选择理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险都有这些，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险合同分析"的图文回答，望采纳！